最近也在研究，基本赞同。所谓投保保额，其实就是你买的那几十年的本金，投保包含的疾病范畴及年龄还是设定的，过了那个年龄或者病了病种不在范围内都没有得报销，再有理赔起来不一定顺利，还有得考虑通货膨胀的因素。所以如果你的家庭是随时都可以拿出来几十w，还不如用那钱去投资。好吧，不喜勿喷

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2015-3-11 15:08 编辑 花生@ 发表于 2015-3-11 12:59我也买了这个当时是这样说的交费20年，每年4202.5元。 共计缴费84050元。平安万能险中设定的保障额度是可能会变化的，并不是确定一定终身保障都是身故寿险15万、重疾8万；       另外您提到的什么到了多少岁有多少养老金那更是后话了，那些数字都是不确定的利益演示，到时真正有多少只有到了那时时间才知道，另外平安的万能险拿了钱保额就降低了，不是保障、领钱相互独立的，所以如果一定叫真的话，您提到的那些利益描述还真是不对的！      很多人之所以当初选择平安的万能险估计就是因为人家销售人员说了，又能保障、又能养老，保费低又可以把保额做高所以才选择，触动了人的贪念之本性！但很多客户投保时往往都听不进去，总喜欢把保险当投资，又要便宜保费、又要保额高、又还要能返还，这根本就是逼着被人家忽悠！     现在保险公司确实不少、在妈网上销售保险的也确实不少，但真正能做到专业、中肯、负责的好像还真不是那么多，只能是自己多点时间和精力，多看一些贴子，从观点、字里行间、专业知识去体会和选择了，代理人与客户之间也是讲缘份的，祝您早日找到心仪的代理人吧！

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2015-5-29 14:18 编辑 握紧幸福 发表于 2015-5-29 13:37回复 SOLITARYHAWK 的帖子 重疾只有4万，寿险只有6万。   看看这就是你们给孩子买的保险，4万的重疾能有什么用啊？这些代理人真是没人品！平安保险啊平安保险，真叫人平安！

做为保险业务员，几年前进公司时，前辈就说过不诋毁兄弟公司。为嘛大家不去保监会核实下保险全国各地皆可受理理赔的公司只有三家。你太年轻了。

看到这么多专业人事的讲解，感觉这万能险其实也就是一种长期的消费险，不管是交了10年还是是20年，到了最后扣完保单成本，合同一样失效，自己所交的钱一分也不剩，我也买了两份智盈人生，年交4千，已交5年了，看到每份本金只有一万五千元，当时也是在糊里糊涂的时候买的，我们都差不多40如果再交15年也55岁了，我是否该现在就停了？谢谢

我还给孩子买了两份世界赢家，也是万能险 12000一年，交了5年，已经回本了，我该不该退出？谢谢

压力大就退了吧，也没有损失，保险还是以保障为主。给孩子买一份健康保障险吧。

没必要停的，反正就当是一份中短期的保障来看就可以了！

     如果条件允许就及早的对现有保障进行调整一下和补充，让保障不至于在5、60岁就结束就可以了！

     很多人考虑万能险说实话并不是因为看重它的保障，而是在错误的引导之下把保险当投资来看而造成的，一方面是销售人员做的不对，二呢其实跟我们消费者自己本身也有关系，总想付出少成本、又可以保障又可以投资，这种事情谁都想要但基本上是不可能的事情，大家都需要理性对待！

    实在还是搞不明白，就认真、坦诚的找位专业、负责的代理人认真的做一下保单体检，然后按自己的实际情况再做一些调整和补充即可，专注、专心在友邦保险从业10年，相对熟悉整个保险市场，有心有需要协助可以随时直接联系！

我该如何调整和补充?按理说平安这个万能险其实也是消费险啊！也沒理由交终生啊?交终生的话我的本金也太于保额了，到最后的赔付也没多少啊?真是搞得很乱了

8如何调整这要按您的实际情况来操作！

        因为万能险不能实现保障终身，到了5、60岁的时侯保障将意味着可能中断，所以年老时的问题还仍然是个空白，现在经济条件允许的话就要及早考虑补充一份终身长期类的重疾险配合一起保障；如果经济条件不允许，就暂时将万能险继续留着现保障眼前这段时间，等条件允许时再做调整！

      想保障终身，保险公司一定是要收取保障成本终身的，保险公司不可能白白赠送什么；对于万能险想保障期限长一点久一点，就得交费久一点、多一点让万能账户中有足够的资本可以够扣风险保费以保证保单继续有效！对于年龄大的人来讲，总保费大于保额的情况是很平常的事情！

看了这么多回复，感觉国人的通病又来了。跟风病。人家买保险的时候你买，人家要退你退！十分搞笑！平安的万能险我也买了！交的年份，我的理解是:按30岁来算，你想单纯只获得保障，那么你可以交五年，而且做到最低保障;如果你想获得保障又拿回本金，交十年，而且同样做到最低保障;如果你想既有保障，又同时兼顾养老补充，请交至少15年。不可能天上掉饼，那些叫人家退保，叫人家不买的人慎重，人家真的出了什么事，又刚好是保险空白期，你能帮上人家什么忙吗？

正解，确实是这样，请大家理性对待保险！

别着急评论什么人退保是跟风吧！关于这份保险，我买之初就跟业务员讲的很清楚，要保障，没有想在保险公司赚钱，靠保险赚钱不靠谱。买的时候也问过业务员到底要交几年，她说五年。
买过四年了，现在才了解到，同类的保障的产品要想保终身一般需要交十五年，二十年的。
虽是感觉受骗，我第一时间还是没有想退保！
接下来，我咨询保险公司，要想保终身的话，到底要交几年？咨询过好多次，业务员到保险公司均说不确定（只要够障成本就行）,说有的人交十年，有的人交二三十年！
那我反过来问，我如果交20年的话，最低的现金价值是多少，够不够保到七十岁或八十岁？答：现金价值无法测算！（投保的时候能测，给低中高三档的收益表，现在我要交20年，反不能测算？？？）
继续问，那我保到这么多岁（不敢说90岁、100岁……），只说到70岁或80岁，保障成本能帮忙算一下吗，我想看一下自己交的本钱够不够交到那个时候的保障成本，回复也是说无法算！
收益无法确定，好吧，理解！保障成本也无法算，能理解么？这二项均不确定，那保终身从何而来呢？现在不退保，难不成等到自己账户的现金价值都为0了还不知道？等到老了，人家告诉你，你交的钱早就不够保了，你再重新买都来不及了！！!
是否退保各位自个儿看自己的情况吧，这里有各保险公司的业务员，也有各位象我这样的买家，大家明眼看就是了！
我现在的做法是选择了退保，然后重新选择了一款简单的保障型的险，每年交费多少，交多少年，保额多少年，写的清楚明白。
可能是脑子不够用了， 现在觉得越简单的越适合我！

楼主请平心静气对待，作为一个不太关己的事件，我只希望真正的能让你利益最大化。

我很衷心的建议是，没必要退保去买另一份看似确保的险种，即使你可能损失不大！

原因如下:
1)你愿意交20年，是绝对可以保障终身的！

你打给客服，他们只会给你背写在合同里的死条款，因为不能失言！

而且万能险真正的优点是:保额可调。即使当你再过十年，前题你身体健康，你可以由现在的打比方10万调到20万。传统险是不可以的！

2)你再买别的险种，或许你又换了公司，换了业务员什么的，我绝对有理由相信他们是为了自己的业绩，之后才会为你考虑你的实际情况！

一个优秀的业务员绝对不会让你先退掉一份，然后再投保另一份差不多意义的保险的。

3)保险公司所有保障型险种其实大同小异，三几年后，你同样会认为它没你当初想的那样适合你，因为你并没清晰理解保险。

我认为你当初的业务员和你是没沟通好，有可能你一再强调要交时间短，他就迎合你需求,因为传统型保障产品通常交的时间长，保费高，保障又不见得高;又或者他是新手，的确存在不专业。

请问这个需要连续交吗？假如我想交15年的话，我可以连续交7年，然后断断续续交完其它年次，这样可以吗？会不会影响了保障？

只要账户价值能够抵扣当年的保费，那么保障可以继续存在的，但当账户价值不足的时候，投保人就要追加保费了。

这个具体要看合同条款，有些公司的万能险可以断断续续的交，有些公司的万能险如断续交一样会影响保障的持续有效！

呵，我只想说呵呵，我的退保不是别家业务员叫我退的，是我自己看清了退的！你们爱推销这份保险就推销吧，是白是黑大家自己看就是了！

我也买了智盈人生，应该交5年了，每年5000，当年是28岁的年龄。
看了楼主的贴才知道原来缴费也是可以不确定的！所以赶紧的联系了当时的业务员他表示也不清楚！当时的确很震惊，现在静下心来想了下，如果我年缴5000一直缴20年，可以保障到终身，也就是身故后也能有20万返还的话，这份保险我觉得还是没买错！因为现在三十多岁要买份20万的保险起码都要7K以上了。

在这里回帖，其实也是想让各位大神麻烦帮我算一下，买的时候年龄28岁女，年缴5000一直20年不中断，那么是否可以保障终身？这个是我最关心的

另外我先生也是买的智盈，年缴6000，缴费20年。当时年龄32岁

这个要看投保时设计的保额大小，一年交5000，20年就交10万的成本，如果投保时设定的保额比较高的话，想实现保障终身是有难度的！相对比较准确的方式可以找一下投保时的利益演示表，以最低档的收益演示参考看一下，究竟账户价值在什么时间点用完了，大概保障也就会在对应的时点会结束！

     不过一般万能险或投边保险的重疾或身故保额都会在55岁左右调至最低，目的是为了保全账户价值，否则保障成本增加很快，当账户价值扣除完毕又没交保费，保单自然就失效了！

谢谢你的解答
但是新的问题又来了，如果55岁调低保额，原本是20万重疾的话，那么调到最低，万一55岁后发生重疾怎么办？

还是调低保额的作用在于保障现金价值那块可以继续滚动？

其实我就只在乎如果一直交20年，每年5000的话，身故或者重疾能否有20万的保障（当然里面钱滚动越多越好，但至少要保证20万），至于这份保险需要怎么操作，我并不太清楚

不调低的话，因为风险保费比较高、扣除的保障成本很快账户价值就完蛋了，这样没交钱这份保障一样没几年就终止了；调低的目的在于让扣除的风险成本低下来，保额虽没有多少了，但账户价值还多少有一点钱，从而不至于渣都没有！

     所以，概况来讲，别指望能交得少，还可以保障的多、保障期还长，这样的好事谁都想要、但真心不现实，别被误导和忽悠了！