249025817家庭理财
从业以来线上线下服务了N多客户，隔着网络能让你们建立起对Nico的信任不是一般的感谢，每一个日日夜夜，每一句答疑，每一条微信语音，都是我的用心服务，那么多的公司那么多的产品，那么多的家庭，各有不同，又冥冥中有相似，谁说网络无真情？谁说网络无真爱？字里行间就能知道我是怎样的一个人，虽然没有闭月羞花之容貌，但也算是落落大方的知性女子一枚吧,借此宝地和各位美妈们分享，深度解剖大陆保险和香港保险的异同。是希望能帮到更多有需要的美妈们。GZMW卧虎藏龙，Nico希望能够给到顾客更多的选择，每一个顾客找到我都相信是缘分。
为何要开这个帖子？
不是Nico有多大的能耐，也不敢妄想能扭转国人觉得保险是骗人的观点，只是想将一直以来的从业经验与大伙分享，权当普及吧。
女人的天性决定了她更能够全面兼顾理财的方方面面。比如日常生活费用的安排，养老备用金、意外事件备用费、孩子教育经费的合理分配等。此帖是第二次整理，希望和大家一起，积极探讨，共同学习，目的-——更好提升自己的同时，分散风险，为家庭积攒财富。
此帖就香港保险理赔难不难？买了香港保险在国内哪些医院就诊可以理赔？买了香港保险如何理赔等问题详解——
SOLITARYHAWK35楼SOLITARYHAWK38楼
Nico_bb楼5楼基本资料：31岁，男，非吸烟，保费11407.99/年，缴20年
来看一张平安福的计划：
哇，感觉好全面啊！！寿险+重疾+意外+住院医疗，都全了！哈哈哈
知道有句话叫什么吗，羊毛出在羊身上啊
Nico来给它减减肥，就留下寿险+重疾+豁免，你看要多少钱？8838.49元
剩下的2569.5元/年Nico告诉你能买到更好的意外加住院医疗，呵呵。
注意：寿险的30万和重疾的30万保额是共用的哦，就是说赔了30万重疾，寿险赔付时就要减掉30万。
好，我们再来看一下用8838.49元/年，缴费20年，能买到怎么样的进泰安心保
不废话，上张图有说服力也好对比
31岁，男，非吸烟，保费9820元，缴18年，总保费和平安福一样
单位：美金，9820/6.2=1584美金/年
来张进泰的计划：
再来张进泰的保单利益说明：
相同保费情况下，对比三个方面：保额，保障范围，理赔难易
1、保额
平安福的保额始终停留在30万上，没有增长；
进泰安心保第一年保额是393737元，保单30周年度增长到523298元，到70岁增长到649865元，80岁照上图自己算算
注意
，重疾终身保障应该更看重老年时期的保障，因为那是疾病的多发期，而那时所需要的医疗费用也会大幅增加。
2、保障范围
平安福保障45种重疾+8种轻度疾病
进泰安心保保障53种重疾+1种非重大疾病+35种早期疾病
差距太大了，我不好说什么了
花那么多的钱，我们要的是有病能赔得上，如果这也不保那也不保，买保险来干什么
3、条款对比谁难赔
由上面我们可以看到，如果抛弃保险公司是骗子的想法，我们就可以很理性的来分析谁更难赔了，那就是看条款，谁更严格，谁就难赔，下面举两个例子对比：
举例一:
平安福——脑中风后遗症：
确认条件：只保障“后遗症”，疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
进泰——中风
由神经科专科医生证明永久性神经损害，由事故发生后持续至少四周。
举例二：
平安福——严重的原发性心肌病
只保第IV级的
进泰——心肌病
保第III级和第IV级
其它的还很多，比如平安福只保双耳失聪、双目失明、多个肢体缺失，但不保单耳失聪、单眼失明、失去一肢，而这写都包括在进泰的早期疾病保障范围之中。
所以从条款上理性的分析，进泰实在是要比平安福理赔容易太多了。
joywxz6楼
——53种重大疾病+3种非严重疾病。周年红利+第十年开始每年都有派发的期满红利——53种重大疾病+1种非严重疾病+35种早期严重疾病+4种儿童。周年红利+第十年开始每年都有派发的期满红利——53+1非严重+39种早期+7种儿童进泰安心保VS泰然——多了早期严重疾病的保障。多重贵过早期，因为如果真的那么倒霉，癌症三重赔付，等于赔了三次；有早期贵过没有早期；只有重大疾病的最便宜。原理二：早期保终身贵过保到70岁、85岁的。原理三：首10年额外赠送35%的保额。看你怎么看，你认为出险几率高，那划算，根据年龄段来选择，年纪大有意义，年纪轻意义不大。大陆称为轻症。其实就是重大疾病出现的早期阶段，还没有到达重疾。之前重疾都是只保重疾，但是为了迎合市场需要，近年来才出险。HK和内地的早期疾病最大的区别在于1、种类。HK保的种类比较多，一般都有三四十种甚至更多的，大陆目前保8种到10种。2、保障期限。香港保的时间长一些，到85岁甚至终身。大陆目前保障的时间比较短，一般到65岁。看完之后，你会恍然大悟，哦，原来多重好一点，那就多重吧！！可是我得提醒你，保障越多，保费越贵！得掂量荷包哦。例子说明：40岁非吸烟男 100W保额 10年缴费 泰然是 61230 HKD；进泰是 72880 HKD。5岁男 100W保额 18年缴费 进泰是 13775 HKD；多重是 17280 HKD。Nico_bb楼10楼52、香港友邦进泰安心保VS中国太平福禄满堂之——保费对比！
基本资料：35岁，男，非吸烟
先上图：
进泰保费——
太平福禄满堂——
1、保费和保额对比
太平福禄满堂——年缴37590元，缴20年，总保费751800元，保额50万元
友邦进泰安心保——年缴6060美金（37590元），缴18年，总保费109080美金（676296元），保额21.3万美金（1320600元）
因此，
进泰安心保少缴费2年，少缴75180元；保费便宜15%。
保额却比太平福禄满堂多了820600元。保额是太平的2.64倍。
Nico_bb楼11楼太平福禄满堂——55种重疾+10种轻症
友邦进泰安心保——53种重疾+1种非严重+35种早期
Nico点评：太平福禄满堂的重疾保障在种类上是差不多赶上香港保险的产品的，国内产品中它有一定的优势，新闻不都报道了吗，堪称全防护计划呀！
Nico_bb楼12楼3、赔付对比
情况一：假设85周岁时身故，且至身故时未发生重大疾病保险金赔付
福禄满堂——225.7万（中档红利）；151.4万（低档红利）；高档红利我不好意思拿来忽悠你，呵呵
进泰安心保——546320美金（338.7万元）（根据历年最低红利计算）
不用点评，差距明显。足足1.5倍！
情况二：65周岁患重疾，85岁身故赔
福禄满堂——重疾赔50万，85岁身故赔175.7万（中档红利）（低档陪101.4万）
进泰安心保——292471美金（1813320元）
Nico点评：福禄满堂是代表，其他国内的产品基本上都是这样，终身重疾保障产品，都是以终身寿险附加终身重疾险形式出现的，很多还强制附加像意外医疗等附加险，
来扒一扒它们的皮，附加的意外医疗不用说，纯粹为了捆绑销售，羊毛出在羊身上，拿着附加意外或医疗的钱单独去市面上买相应的产品，会好的多，而最可恨的，是这个终身寿险附加终身重疾险的形式，明显要……。你懂的！
你想想如果按照香港终身重疾险的形式，当得了重疾时，当在最需要钱的时候，是会一次性把所有的钱赔给你的。但国内的却不然，以福禄满堂为代表，赔给你重疾的一部分，留下一部分以终身寿险的名义给你存着，说白了，就是要拿这些前继续放在公司里钱生钱。
试想：进泰赔付181万后，50万用来治病后，剩下的131万就可以买补品养老等等都行了，而且也是最需要的时候，而福禄满堂却是，赔50万，重疾保障结束，寿险继续，等身故时再给后人
在想想：65岁剩下的131万和85岁也就是20年后的175.7万，20年啊，能比吗，131万随便存个钱20年后都不止这个数呀！
4、理赔难易对比——看条款谁严格
不再多罗嗦，看看Nico前面谈到对比康宁和平安福的就清楚了，国内重疾的定义条款基本一样，太平的条款可以在微信的太平微产品理找得到
。
还是一句话，国内对重疾的定义太严格，保障范围比香港保险窄，导致理赔比香港保险困难。
Nico_bb楼14楼
1、保额相同的情况下，多重进泰保费略多6到700美元。也就是贵31%。
2、多重疾病种类优于一次性赔付产品。在儿童疾病方面更为明显。多重是7种儿童疾病，进泰是4种。
3、赔付次数不同。多重最高多达7次赔付理赔，进泰一次重疾赔付保单终止。
4、没有理赔，多重预期收益或者身故赔付都比进泰高。
5、多重一般建议给宝宝买
Nico_bb楼16楼Prudential成立于1848年，于英格兰及威尔斯注册成立，至今已经有166年历史。在香港属于唯一一家属于英式分红的保险公司（即以保额作为分红的基准）。自1964年起在香港提供保险产品，服务香港顾客已经具有50余年，管理资产达4,430亿英镑，在全球拥有超过2,300万名保险客户（数据统计于2013年12月31日）。
bao诚是一家上市公司，人寿保险yewu扩展到欧洲以外的亚洲、加拿大、新西兰及澳洲等地，目前已经是全球服务的大型人寿保险公司。英国bao诚保险在亚洲也有约80多年的经营历史，以市场占有率及在当地市场排名计算，英国bao诚保险公司是亚洲最具规模的欧洲人寿保险公司，同时在基金管理行业也占据领先地位，人寿保险及基金管理yewu遍及亚洲13个国家和地区，包括中国内地、香港、台湾、印度、印度尼西亚、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、泰国和越南等。英国bao诚保险公司也是2008年的美国次级贷风暴中少有的保持盈利的国际保险巨头。每年派红利也属于会超出计划30%左右的公司。今天，英国bao诚保险公司(香港)也是香港排名第一的人寿保险公司。
现在英国bao诚公司全资拥有两家本地注册成立的公司：bao诚保险有限公司 (保诚保险)及保诚财险有限公司 (保诚财险)。bao诚保险提供多元化的理财保障、医疗保障及退休策划服务；而保诚财险则为客户提供全面的一般保险及雇员福利服务。
截至2013年5月22日，英国bao诚保险有限公司分别获标准：
普尔 (Standard & Poor’s) 授予AA信贷评级、
穆迪 (Moody’s) 授予Aa2信贷评级，
惠誉评级 (Fitch Ratings) 授予AA信贷评级。☆☆☆☆☆
Nico_bb楼17楼1.英国bao诚裕丰万用寿险计划——专为内地少数富豪人士量身定制的保障及财富保值计划！
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二.英国bao诚投资相连寿险
1. 英国bao诚「运筹智赏」投资计划
2. 英国bao诚尊尚退休宝计划
3. 英国bao诚「投资创富」保障计划
4. 英国bao诚俊杰尚盛计划
5. 英国bao诚「运筹」优越投资计划
6. 英国bao诚「运筹」智选保障计划
7. 英国bao诚「投资宝」
8. 英国bao诚「运筹」财智保障计划
三 .英国bao诚重大疾病保险
1.英国bao诚危疾终身保、加倍保重疾险，为孩子提供近百种重大疾病保护，还附送基本保额35%保障。
四 .英国bao诚医疗保险
1. 英国bao诚「终身保医疗计划」
全面保障 照顾医疗开支需要当您正为美好将来努力工作的同时，财务保障以至您的个人健康也同样重要。英国
2. 英国bao诚「智安心康健计划」
提升保障 配合您现有的医疗计划英国保诚保险有限公司(「英国保诚」)相信，不论在职期间或退休之后，都享有住院现金补贴！
点评：作为HK保险的三大之一，且是英式分红，英国bao诚的分红很是让人满意。我曾经有一个客户专门致电感谢推荐的新生代分红比演示的还高30%。但是我个人认为公司大卖的几款产品非常有特色，现在介绍给你们
1、作为寿险，养老、退休金之一的——英国bao诚理想人生终身保障计划
特点：
（1）投保即享受2—5倍总缴费额的人寿保障，还可以在预先设定的退休年龄领取退休金。每年都会给该计划分红和派息，直至保单终结。高额的人寿保障也可作为财富传承给下一代。
（2）灵活的缴费年限——5年、10年、15年、20年及30年，且每年保费额不变。
（3）可以选择附加各种附加保障，如住院医疗、意外保障等。
2、作为教育金之一的——英国保诚隽升储蓄保障计划
特点：
（1）投保即可获得相当于2—3倍总缴费额的人寿保障
（2）支取保单中的金额比理想人生计划更自由，可以方便投保人灵活运用保单中积累的现金价值和分红
（3）灵活的缴费期限——趸交、3年、5年、及10年，且每年保费不变
（4）可以附加多种保障计划。
举例说明：1岁小妹妹，父亲年缴4W人民币，存5年。在19-22岁可每年提取约10W，连续提取4年用作大学教育金，剩余继续供，到30岁可储蓄一笔约34W的存款作为孩子的婚嫁金、创业金。
3、作为寿险、养老、退休金之二的——英国保诚更美好人寿保障计划
特点：
（1）投保既可获得相当于3-10倍总缴费额的人寿保障
（2）收益表现比理想人生好，如果不考虑很早取出来，就留给子孙后代，这是一个非常出色的计划，但是计划要拿出来用的话在同样年龄和同样缴费额度的条件下，保诚更美好在退保时，退保拿回金额就不如理想人生和隽升计划高。
4、重疾产品——保诚危疾终身保、加倍保稍后详细说！重点说！
Nico_bb楼18楼
Nico_bb楼19楼
Nico_bb
艺言一语
深度对比平AN 的平安福，敬请期待~~~~~~
