正义使者26
jhhyq献丑了
呵呵
大家来讨论一下，商业保险公司的分红养老险到底值不值得买？
2292159家庭理财
我从2001年就开始购买保险了。
之前的养老险尤其是国寿的，费率很合算，很值得买，可惜以前没考虑养老，呵呵。
从去年开始，关注养老险，考虑购买。
可是，看过多家保险公司的养老险产品，不知道为什么，就是感觉，买了不是真的很值，不知道是不是我的想法有所偏颇，特提出来，希望大家讨论讨论，买或卖保险的，欢迎大家积极发表自己的看法，谢谢！
我觉得，目前商业公司的养老险，基本上都是现在每年交多少钱，以后每年拿的稍微多一点点，我是29岁人以15年缴费期算的，其实个人一直觉得20年缴费期对于买保险最合算，当然这是题外话了，呵呵。比如：现在一年要交一万一左右，到六十岁的时候每年才能拿到1万2左右，这是保证能拿到的一块儿，感觉和自己存钱没什么太大的区别。
另外，说说红利这一块儿，一般养老险推荐给我的基本上都是分红型的，据说保底一般都在1.75一下，即使是复利，感觉也不算很高啊，哪怕仅仅存银行一年定期每年复利转存，也一样啊，按目前的利息还高呢。
再说保险公司分红率高低这一块儿，如果有个公司的保险高手，请提供一下自己公司过往5到10年内，养老险的分红率，这一点我还不是很清楚。
下面我以某商业保险公司推荐给我的养老险举例，30岁女性，15年缴费，年缴10800多一点点吧，60岁开始领取养老金，每个月1000块。一共领取20年，共计24万。另活到80岁还没挂的话，可以拿到6万的什么祝寿金之类吧。其余就是这一块儿了。保障条款什么的如下：
被保险人如若不幸在缴费期内身故，可获赔360000元的保险金额，如是意外身故可赔480000元，并免缴以后各期保险费，合同仍然有效，受益人可继续领取每月1008元退休金及红利,直到被保险人年龄满80岁。
如若被保险人在养老金领取前意外身故,可获赔120000元,受益人可继续领取每月1008元的退休金加红利.至被保险人80岁.
六、
被保险人如若不幸在领取期内身故，受益人可继续领取余下每月1008元退休金及红利，直到被保险人年龄满80岁。
七、
如中途退保，则可退还当时现金价值加现金红利加特别红利。
下面，我说一下我的考虑：
1、缴费总共是216000多左右吧，三十年以后开拿钱。
假定可以一直活到80岁没有身故，可以拿回总共30万。
那么，先仅仅看看缴费期满以后，总共216000多放在那儿了，现在29岁，缴费15年期满是就是44岁了，60岁，也就是还要16年后开始拿钱。
如果此时我在银行存216000块，即使按照每年百分之三的利息，即使不复利，每年我也可以有6480块左右的收益，到我60岁，16年一共有103680的收益。
然后，从此时开始，我每个月拿1000块，一年12000，那么仅仅这103689也足够我拿8年半，一直拿到68岁半，本金是没有动的。
那么，我拿钱的这八年半，本金所产生的利息，还是按照上面的算法，有了55080，可以每月1000再拿4年半。
然后，从我68.5岁-73岁，每年拿12000块的情况下，我的本金，又可以产生29160元，又可以让我拿两年5个月多，一直到我75岁5个月。
以此类推，至少可以拿到77岁4个月。
加上每次产生的利息，减去我已经拿了的，还没有拿完的也会产生利息，和我计算过程中一些省去的零头没算的，总共拿到80岁是一点问题都没有，甚至还有多。
而此时，我的本金也是没有动的，依然还在。
这还是按照仅仅百分之三的利息，还是按照单利没有复利算的。正常情况肯定也会比这高。
那么，我为什么还要提前三十年，每年交那么多钱给保险公司来养老呢。
而且，15年后的216000元，可能只相当于现在的十来万，我是说考虑通胀的因素，那个时候的216000，肯定没有现在值钱，所以，怎么算，我觉得，买养老险都不合算。
当然，我是仅就养老险提出的疑惑，重大疾病险之类的我觉得还是很应该买的。
请广大购买保险或者出售保险的亲们，给出你们的意见看法或者考虑啊
希望能够让我有一个更清楚的想法
当然，我写的很多，可能有些乱，有问题的 欢迎多提啊 多讨论 集思广益嘛
2008/11/18
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正义使者26楼4楼记得一位古希腊的哲人曾说过 一个人 当你所知的越多 那么 你所未知的 也越多
我现在 越来越有这种感觉了
究其原因 我想 可能还是因为 我没有把握事物的本质
或许 我实在不应该 想得太多 呵呵
现在 经过一段时间多渠道的了解学习 我觉得 我的想法 始终还是 停留在 表面层次
我现在 越来越有这种感觉了
究其原因 我想 可能还是因为 我没有把握事物的本质
或许 我实在不应该 想得太多 呵呵
现在 经过一段时间多渠道的了解学习 我觉得 我的想法 始终还是 停留在 表面层次
2008/11/27回复
正义使者26楼5楼时至今日 对于养老保险 我始终还是持保留意见
不过 对于养老 就好像楼上很多妈妈说的 除了保险 也还是有很多渠道的
有时间 我会继续学习
只是现在 越来越有一种感觉 商业保险 始终 还是 一项商品
我们买保险 其实也和买东西一样 尽量用最少的花费买到更有价值的货物
说实话 很希望 各保险公司 不停大量招人的同时 能够 对保险代理人 进行起码的专业培训 再推向市场
保险 已经成为人们 不得不购买的一件商品了 而且 其投入 一点也不亚于 房 车 等
缺乏 真正能够为客户着想 又具有一定专业水准的 保险代理人员 本身 对于我们这些买保险的人 就是一向很大的风险
保险公司 在卖保险个客户的同时 又再给客户增添了一个这么大的风险 实在有些 可笑 呵呵
没有什么意思 就事论事 针对保险公司目前的普遍现象 并不针对个人
请大家 不要介意
不过 对于养老 就好像楼上很多妈妈说的 除了保险 也还是有很多渠道的
有时间 我会继续学习
只是现在 越来越有一种感觉 商业保险 始终 还是 一项商品
我们买保险 其实也和买东西一样 尽量用最少的花费买到更有价值的货物
说实话 很希望 各保险公司 不停大量招人的同时 能够 对保险代理人 进行起码的专业培训 再推向市场
保险 已经成为人们 不得不购买的一件商品了 而且 其投入 一点也不亚于 房 车 等
缺乏 真正能够为客户着想 又具有一定专业水准的 保险代理人员 本身 对于我们这些买保险的人 就是一向很大的风险
保险公司 在卖保险个客户的同时 又再给客户增添了一个这么大的风险 实在有些 可笑 呵呵
没有什么意思 就事论事 针对保险公司目前的普遍现象 并不针对个人
请大家 不要介意
2008/11/27回复
SOLITARYHAWK:
呵呵,这是个人素养及个人价值取向问题,不同的人有不同的人生价值观,做为个人,我们只能是先用心的去做好自已,然后再尽量去用自已的行为去影响和代动他人从而营造一种我为人人,人人为我的和谐氛围,这需要很多人一起共同努力,不是其中某一个个体的事情!
在任何的行业、任何的一家公司、任何一个团体中都会有好的,有不好的，一概的肯定与否定都是不客观的！
在任何的行业、任何的一家公司、任何一个团体中都会有好的,有不好的，一概的肯定与否定都是不客观的！
2008/11/27回复
xiami1215
大只爸爸
很想当妈妈kit10楼回复正义妈妈
不好意思，我这几天公司除外旅行都没上妈网，如果你有兴趣我可以告诉你的！
因为呢我不太清楚细节，要是你想了解，你留个电话给我，我叫那个经纪联络你咯，如果不想在这里写你的电话，你发我油箱61386128@QQ.COM
我看了后来好多篇的辩论，哈哈，想不到我没上的时候大家都那么热烈的讨论，但是我却觉得那位友邦的朋友是不是太过于偏好了自己的产品呢？如果说中国市场法规是完善的，今天就不会大家都成了大闸蟹呢。。（我也是一份子，哭）外面市场的股票能买升买跌，而且是T+0交易，换了国内的是每天不超过10点的升跌幅，超了就停板，大家试想，那么小的波幅A股市场都能在一年不到的光景就跌了好几倍，而且呢，我买股票的那个经纪给我说过A股市场存在太多的政策化，因此其实好多的股票政府都可以打压和控制，不是一个自由的市场来的，所以还说他是监管最严的一个国家，我就有点质疑了。还有，你说到的国内的保险公司不会做纯的投资项目，但是有个保险人，也是友邦的，向我推荐过好几种产品，有种我不知道是什么名字，反正操作就是签约时候客户就选择自己的资金是投资股票市场还是基金市场，然后就也是10年20年的年限之后拿回报，而且还有资金会亏损的情况（朋友，我是以事论事的，不是针对什么，因为其实我也想象正义妈妈一样了解清楚后才选购，请见谅）
那么如果是这样，也一样是没保障啊？！
不好意思，我这几天公司除外旅行都没上妈网，如果你有兴趣我可以告诉你的！
因为呢我不太清楚细节，要是你想了解，你留个电话给我，我叫那个经纪联络你咯，如果不想在这里写你的电话，你发我油箱61386128@QQ.COM
我看了后来好多篇的辩论，哈哈，想不到我没上的时候大家都那么热烈的讨论，但是我却觉得那位友邦的朋友是不是太过于偏好了自己的产品呢？如果说中国市场法规是完善的，今天就不会大家都成了大闸蟹呢。。（我也是一份子，哭）外面市场的股票能买升买跌，而且是T+0交易，换了国内的是每天不超过10点的升跌幅，超了就停板，大家试想，那么小的波幅A股市场都能在一年不到的光景就跌了好几倍，而且呢，我买股票的那个经纪给我说过A股市场存在太多的政策化，因此其实好多的股票政府都可以打压和控制，不是一个自由的市场来的，所以还说他是监管最严的一个国家，我就有点质疑了。还有，你说到的国内的保险公司不会做纯的投资项目，但是有个保险人，也是友邦的，向我推荐过好几种产品，有种我不知道是什么名字，反正操作就是签约时候客户就选择自己的资金是投资股票市场还是基金市场，然后就也是10年20年的年限之后拿回报，而且还有资金会亏损的情况（朋友，我是以事论事的，不是针对什么，因为其实我也想象正义妈妈一样了解清楚后才选购，请见谅）
那么如果是这样，也一样是没保障啊？！
2008/12/03回复
mm1108
