呵呵,您很认真,每一位回复者您都会认认真真的做以回复,这让我们很欣慰,谢!

       分红也好,万能也好,投连也好,都有各自的优与劣,关键在于消费者自已本身更看重的是什么!

       其实还有观点也需要清楚,哪就是未来的养老规划肯定是需要靠多元化的方式,这也是属于合理配置的问题吧,银行储蓄\商业保险\社保养老\投资(基金,股票,债券)等等,都只能算作养老规划方式的其中之一,每种商品开发出来都有它适合的消费人群,适合于不同理财口味的消费者,这也是为什么会开发哪么多种理财产品的理由吧,适合不同的消费者,回归原点,还是哪句话,选择适合自已的方式就可以了,不用太刻意的强求!

o恩。

一、既然要增加重疾的话，本意还是在于加强保障，从这个需求出发，貌似是应该考虑保障型产品，而非动辄就首先考虑万能或投连的。

二、即使要考虑，在万能和投连之间，因为产品性质和结构上的差异，两者一般是不具备可比性的。比起投连，万能偏向保守，比起万能，投连偏向激进。所以，应该是万能和万能比较，投连和投连比较。不过如果非要强调收益的话，我个人比较倾向投连。

三、LZ可以考虑的大方向有不少，提示一下：

1、重疾+投连（或万能）

2、投连（或万能）附加重疾

3、重疾附加投连

具体的思路，LZ根据自己的实际和产品的特性来衡量就好了。

不管说的再怎么样好。不了解你就不要买。一定要了解自己的利益先。头脑要清醒。祝你平安

万能和投连
也是看观念了

从收益上说
万能是保底的，目前高也是5点，选定后，一生一世就是这个账户了；
投连是不保底的，存银行和买债券很稳了，买基金，即所谓的有风险了，其实认同这样说法吗，买基金，2三年有风险，三十四十年的话，有鬼风险啊。
这三个渠道，随时随地任意，在信诚不收取手续费，转换。
在过去8年里，基金的年回报10%。就是债券也和万能的收益不相上下了。

说其他，信诚的业内最少的三条免赔。
信诚的寰宇金卡服务。
这些都是很打的优点啊。

当然，偶就是信诚的。

再说下
强制储蓄
其实，对于很多人，这个是非常有用的

认识，听说，有很多人，一些有钱人，看似赚到很多钱，这几年，6位，8位数的，现在一盘点，也无什么钱剩。
所以，偶有时候，想，在银行的基金定投，其实也是个储蓄，对于有些人来说，一个月点点钱，花了也就花了，不花，几年下来，也就是一笔小钱了。

保险还有其他的存在意义啊，中途住院之类的。

再次看了一下标题，我觉得LZ也没有全面否定养老险。

多谢大家了啊 都很认真呢

关于 分红型的养老险 目前我仍然属于没有想通型 呵呵 暂时不打算考虑
最近 正在考虑给父母买份保障 医疗和退休补充 因为 他们明年就退休了
可是 咨询了一家保险公司 告诉我说 基本上 55岁以上 买不到重疾 意外医疗 这些保险了
只有 医疗险可以买 一般估计 一年也要 好几千吧

综合了一下，想来想去，目前打算这样设计，各位帮讨论讨论，是不是最佳选择啊
估计妈网的同仁 很多应该都有我这种问题需要考虑的吧 呵呵

比如说 如果 我打算 每年个父母5000块作为补充（随便他们啦，愿意小费、旅游或是其他都行啊）   顺便说一下 我父母都有很完善的社保体系的保障

那么 我打算 给自己购买一份 投联附加重大疾病险 按我现在的年龄性别 每10万的固定费率是 7、8百块钱吧，如果是那种不固定费率的，年轻的时候每年还低些。
我想30万的重疾应该差不多 现在的投联附加重疾 保30万 一般 每年6000差不多
那么 我就打算 每年 出一万到一万二的保费 购买一份 保额30万的投联附加重大疾病险
然后 设定 从第六年起 每年提取5000块 一直到我父母不需要了
这样 我自己的保障也买了 给父母进得孝心 也可以不用额外支出 同时 可以享有投联收益
而且 若干年后 万一有什么事情需要支付大笔的资金 也可以随时拿回账户价值 就相当于一份应急储备金

大家看 这样 合不合适呢 或者 有什么 更好的建议 讨论讨论啊
目前 我觉得这是我能想出来的 最好的方法

今天 我一个朋友 在电话里面 建议我说：
可以考虑 购买 银保产品 说有些收益率是很高的 适合于 储备资金 累计增值 日后使用
我也看了看 好像目前招商银行推荐的 新华人寿的吉利相伴 说是 去年到今年一年的分红 高达 22%  听上去 的确很有诱惑力

缺点： 没有投联险灵活，不方便每年支取。
优点：一般都保底，没有投联险的风险高，如果运气好的话，也能获得不错的收益

大家有什么看法啊

今晚有事没空，

且听别人是怎么说的，

明天再来看看。

您好，都看过您们上面对养老险的评价了，意见都很多了。在此，不必再添加意见啦。
    我是平安保险公司的代理人，关先生，如果想了解平安的产品，欢迎与我联系！！13760898278。

我现在想明白了各位 说的 两点
    一点是，强制储蓄，专款专用，避免没有坚持或不小心用掉了。
    一点是，有很多闲钱的人，又不是很有时间或很有理财技术，与其放在银行，不如放在保险公司

    那么 是不是 说白了 分红型保险就是卖给有钱人的 是有钱人的数字游戏罢了呢
  
    如果是从有钱人转移资产、避税等方面来说   我也赞成保险是很不错的 呵呵

信息区有个标题为“大人和小孩看病住院都能报销”的帖子可能能帮到你。

多谢你啊，我会去仔细看看。

我现在就是在考虑这个问题
不知道 是该 买 年金型险种
还是 投联 郁闷

年金，就是要保证固定领取

投连，就是要谋求额外收益

其实都不用怎么头痛的

那就买投连型的年金险，或者年金型的投连险。

都是一样的。

楼主对保险的了解好似专业人士，赞一个

关于意外险，我想请教一下大家，我目前有两个问题，想不明白

一、如果我已经购买了30万以上的重大疾病险，就相当于已经拥有了30万以上的定寿。因为所有的主险都是有定寿保障的。

    而且，我还会考虑购买一些年金、养老之类的保险，不管是投联型还是分红型或者万能型，一样也都会拥有10万-50万的定寿，按照我购买的额度不同。

那么，我还需要购买意外险吗？
我现在觉得没有必要再花那个钱，虽然不多。
因为，意外险，还要因为是意外才能够赔。而我已经拥有了不少的定寿，都是无论什么原因造成的结果，都会赔的。没必要再重复消费意外险。

二、意外医疗
    意外医疗，是因为意外事件而产生的医疗费用。我认为意外医疗很值得买，费用很少，保障也很实惠。
    但是，不知道应该买多大的额度
   也就是说，大家发表一下看法，认为一般因为意外事件，而产生的医疗费用，大概会在什么水平。

我之前说过，我父母即将退休，都拥有社保医保。

因为年龄大了，所以已经很少有什么重大疾病、意外医疗等险种可以买了，即使可以买，费用也相当高，不是很划算。不如以资金来保障，更为稳妥。

再一个，虽然我父母都有很好的收入，但是作为儿女我也想尽点孝心。再加上退休以后，收入水平就不会有大的增长了，社会谁知道以后怎么发展呢。所以，我想能够每年给他们一笔钱，作为收入补充也好，旅游资金也好，反正随他们意啦。同时，能够有一笔资金放在那儿，以备不时之需。

目前，我有三种选择

一、投联型或者万能型
    一次性趸交一笔钱，然后设定一个领取年限，然后每年5000一直领，有必要的话，以后也可以提高领取金额。
    优点是：灵活性高 可以随意更具实际情况决定支取数额 同时 也有一个应急资金准备 一次性缴费 以后就不用操心 省事儿 而且 对于投联险 期缴的话 保险公司在头五年会收取不低的费用 而趸交 收取的比例比较少
    缺点是：投联型完全是属于投资性的，在保险中属于风险性最高的 我最晚也必须在第六年开始设定支取 所以 费用不能太少 至少5万以上 如果我要从第二年就开始支取 最少也要10万以上
    当然，也有缴费5年的可以选择 但最早就只能在第六年才能开始领取了 而且每年的投入也至少在3-5万
    此外，万能险保底，但收益不算高。投联险不保底，风险高，但如果对国家长久的经济发展有信心的话，收益会好些
    总之，不好说，呵呵

二、分红型
    每年交一定的费用，20年缴费。每两年或者三年固定返还，一直可以领至80岁或者终身
同时，拥有分红累计。
    优点：以我的名义，还可以附加重大疾病、意外医疗之类我需要的保险，就可以省下我还需要补充的那一部分的费用。就是我之前发帖提到过的设计
      没有风险，固定返还，比较稳定，不管分红怎样，反正规定的领取是一定有保证的。
      不需要一次性投入大量的资金，毕竟，现在经济环境不是很好，钱还是放在自己手上更放心，从心理上来说。

    缺点：起码5-10年内不能具备应急资金的要求
          分红的收益率并不算个理财产品中比较高的
          固定返还部分，不能随心所欲的进行调整

还在继续研究中 呵呵

今天写了太多 脑子晕了 最后这个贴 感觉 没表达的很清楚 见谅

前面的可能有些表述的太繁琐 或者 不够有条理

大家是不是觉得我太闲的无聊了 买个保险 都非要研究清楚 呵呵