儿童保险购买指引（7楼更新）
97431297家庭理财
广州Ray宝宝的保险应该怎么买？买哪些？买多少？
一、儿童在家庭中的位置：儿童在一个家庭中是被保护的对象，是纯消费个体，不能为家庭带来收入，只有支出，无任何家庭责任
二、儿童的保险需求点
1、小孩子好动，且不懂得照顾自己，容易发生意外——意外伤害及意外医疗保险
2、小孩子身体抵抗力较弱，容易生病——医疗、重疾保险
3、教育费用的刚性需求——教育金保险
4、作为资产转移或传承的对象——分红返还型保险产品
再回到前面的问题，鉴于儿童在家庭中的位置特点，即便发生身故风险，也不会给家庭带来多大经济损失，不会对家庭财务造成巨大冲击，反而是大人需要注意保障好。所以无需动用过多的保费为孩子做很高的保障，也无需考虑太长远，保到孩子独立就足够了，以后的事孩子自己会解决，爱他，更要相信他
最后就是针对需求点选产品了
1、意外伤害及意外医疗：很简单，但上爱心版一看，发生烧烫伤事故的BB蛮多，觉得还是有必要讲下意外险的细节，主要考虑的就是意外伤害的责任范围是否全面，意外医疗的给付形式，额度，价格等（对此咱们另行讨论），额度一般10万意外，3万意外医疗
2、医疗、重疾：不用讲，先上80元/年的广州市儿童医保，可补充一些住院津贴，重疾的额度大约20~30万。
3、教育金：刚性需求，教育金的储备采用何种方式一直倍受争议，储蓄、投资、保险还是多者组合，这和不同家庭的收入特点是有很大关系的，稍微复杂一点，对此我想另作讨论。
4、资产转移或传承：这类产品很多，代理人也很喜欢推，三年一返，两年一返，年年返，还有高额红利，说得你不能不心动。对于这类产品可参考陆杨的帖（警惕交费期短保费高保障低、年年有得返还的保险！！！）。
[ 本帖最后由 广州Ray 于 2009-7-15 17:45 编辑 ]
2009/07/07
精选回帖
Happy(Baby)139楼不是广州户口，是深圳户口
2010/04/23回复
两朵菊花273楼保险公司：PICC缴费期：一次性趸缴保障期：20年投保对象：0—15周岁保障内容：http://www.gzmama.com/thread-3173483-2-1.html重大疾病保障10万+白血病保障10万解释，重大疾病确诊给付10万，若是白血病确诊给付20万保费：0—6 岁1874元7—15岁2074元观察期：一年12种重疾范围：恶性肿瘤，双目失明，重大器官移植或造血干细胞移植术，心脏瓣膜手术，终末期肾病，严重III度烧伤，急性或亚急性重症肝炎，语言能力丧失，良性脑肿瘤，重型再生障碍性贫血，双耳失聪，严重幼年型类风湿关节炎最高额度：30万
2013/01/28回复
SOLITARYHAWK286楼 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2013-9-7 22:18 编辑 happymbeauty 发表于 2013-9-6 10:44 感觉RAY和SOLITARYHAWK的回答好专业，也很负责。能留下Q或电话等联系方式吗，想进一步咨询。 ...感谢您的关注与信任，联系方式已具体短您，请查看短信，有任何需要协助的地方可以随时联系！
2013/09/06回复
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cpapa沙发广州Ray:
您好！从描述来看，保障面是做够了。寿险，重疾，意外，加上医疗。组合上都很全面。1、大人的寿险、重疾保额是多少？2、团险中是否包含定期寿险？3、后来加的两份意外险，是交通意外吧？名字叫畅行无忧？宝宝的保险，基本上没什么可调整的了。至于投连的保障成本和年龄的关系，无需要担心。30年后，孩子的家庭也处于成长初期，各反面的保障也需要调整，30年后的市场，产品也许比现在要优秀得多。同时，医疗技术发展，一些疾病的诊断及治疗手法改进导致与合同条款约定的方式不同，根据条款，是无法理赔的。所以，您想为孩子保障终身的愿望是好的。但未必真的适合。好在您选择的是灵活的投连，而不是终身分红型产品。至于大人的，关键还得看看保额。我个人的意见是，家庭成长初期，加点消费型定期产品，定期寿险、定期重疾。以较低的保费换取高额的保障。家庭成长初期，开销太大，万一收入来源者发生风险，诸多开销无法满足，如孩子抚养教育，房贷债务，赡养父母等。如果有高额的保险金，情况就大不一样了。人生的高负担时期，也就20年左右。过了这个时间段，孩子长大了，债务还清了，家庭财富积累了。对风险的抵御能力远比目前高了。
查看原文谢谢你耐心的回复，很感动，有些的确是我们所没有想到的。老公加的好像是什么交通的意外险，我们具体的不是很记得，回家看看保险合同去
2011/12/06回复
广州Ray楼
happychen2011海眼眼:
我五月尾才帮两个宝宝买了友邦的聚宝盆两全保险,才一个月就有了不应该买的感觉,我是完全不明白当中的如何.
这些天时常看到有贴子说关于这些保险不划算,也不知道是真不是...............
查看原文 这些天时常看到有贴子说关于这些保险不划算,也不知道是真不是............... 你好！你的心情我很理解。如果有不明白的地方可以说出来，我帮你分析。
保险是无形的保障，不像股票一样，看到收获。保险是属于遇到家庭困难才能看到所在价值。
当真的想要的时候是买不到的。外国人是非常重视保险的。
保险是无形的保障，不像股票一样，看到收获。保险是属于遇到家庭困难才能看到所在价值。
当真的想要的时候是买不到的。外国人是非常重视保险的。
2011/12/12回复
谢谢分享、、、收获良多2011/12/12回复
化妆师美美:
那个医保有什么用呢？？
查看原文
儿童医保还是有点用的，具体简单概括为如下：包括看门诊：社区70% ，其它医院40%，每月最高上限300元.每月使用不完不累积！
住院医疗：一级医院起付线：150元 报销比例：85%
二级医院起付线：300元 报销比例：75%
三级医院起付线：600元 报销比例：65% 全年累计报销上限为社平工资3倍！
2011/12/20回复
化妆师美美10楼SOLITARYHAWK:儿童医保还是有点用的，具体简单概括为如下：包括看门诊：社区70% ，其它医院40%，每月最高上限300元.每月使用不完不累积！ 住院医疗：一级医院起付线：150元 报销比例：85% 二级医院起付线：300元 报销比例：75% 三级医院起付线：600元 报销比例：65% 全年累计报销上限为社平工资3倍！查看原文
儿童医保还是有点用的，具体简单概括为如下：包括看门诊：社区70% ，其它医院40%，每月最高上限300元.每月使用不完不累积！ 住院医疗：一级医院起付线：150元 报销比例：85% 二级医院起付线：300元 报销比例：75% 三级医院起付线：600元 报销比例：65% 全年累计报销上限为社平工资3倍！啊！！那为什么我女儿每次去看门诊都不能报销呢！！一份钱都报不了！都是去儿童医院看的。
2011/12/20回复
SOLITARYHAWK11楼化妆师美美:
啊！！那为什么我女儿每次去看门诊都不能报销呢！！一份钱都报不了！都是去儿童医院看的。
查看原文报销需要四个条件，1，医保有在缴费生效 2，是否为小孩的定点医院 (定点医院为一大一小、一家社区卫生所、一家二级或二级以上的医院） 3，看病时是否出具医保卡 4，实际治疗所用药是否为医保内用药！2011/12/20回复
beata12楼咨询楼主;
我两夫妇月收入大概6K左右，我单位有给我买了基本保险，老公好象是买了平安智盈人生每年交5000块的万能分红型的险，女儿现在一岁七个月，给她买了那些几十块一年的农村医疗保险，现在想要给她买份保险，不知道楼主有什么推介呢？平安的险种怎么样？
我两夫妇月收入大概6K左右，我单位有给我买了基本保险，老公好象是买了平安智盈人生每年交5000块的万能分红型的险，女儿现在一岁七个月，给她买了那些几十块一年的农村医疗保险，现在想要给她买份保险，不知道楼主有什么推介呢？平安的险种怎么样？
2012/01/20回复
hebigao
stephenl62314楼麻烦lz看看，五口之家，家庭月收入一万二左右，我们两公婆都有社保，公司帮我购买团体意外险。目前我们两公婆都买了平安鑫盛终身寿险，20万主险+20万重疾+10万残险，大概1万三保费一年，小孩2岁，买了80元医保和平安意外保险卡。请问我们的保障够不够？还差哪方面？我想帮我儿子买多些商保，要补充哪些
2012/02/21回复
Chris020815楼广州Ray:
从描述看，大人有一定的基础保障。孩子是哪里户口？如果是广州市户口的话，可先购买80元/年儿童医保。吉祥卡，需要另外投保。如果没有80元/年儿童医保的话，还是建议购买平安的开心宝贝卡。另外补充一份重疾，20万保额，31种重疾保障，缴费30年保障30年，男每年340元，女宝宝每年300元。
查看原文请问楼主提及的重大疾病消费型保险，20万保额的，是哪间公司的险种啊？？？
2012/02/25回复
仪心若水16楼请问，宝宝目前8个月，买了80元的医疗保险，我和老公加起来每个月工资5500-6000左右，我妈妈帮我买了一份人寿保险的99鸿福终身保险，想给宝宝买些教育基金或分红型的保险，或是基金定投，请赐教分析！
2012/02/25回复
xiaoxue00117楼这些还是找个专业的保险代理人问问比较好，帮我家规划保险的那个平安的业务主任我觉得服务很不错，很认真负责的。我老公跟他买了智胜人生万能险，解决了一家人的保障问题。你们可以咨询他一下。他电话是：18665660315 王生
2012/02/25回复
木娜
ylqiqi19楼广州Ray:
为什么要购买医疗险？儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，有客户一年内理赔了4次。普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，（在广州，急性肺炎治疗费用大约3到5千。支气管炎，住院3—5天，也得花费3千左右），积累下来，花费也不小。因此，补充住院医疗险和住院津贴险是有必要的，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销。为什么要购买儿童重疾？由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升，据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19／100000。其中白血病是“第一杀手”。据我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童。据了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。据中山大学附属肿瘤医院、中山二院等医院统计，有三分之一的发病儿童因为无钱完全放弃了治疗。因此，少儿重疾的保额应该在30万以上。到这里，儿童保险的基本险种就讲完了，下面提供一个综合方案，供大家参考意外伤残或烧烫伤保险金10万，按合同中规定比例给付意外伤害医疗80元以上100%赔付（含门急诊），最高10000元/次重症意外医疗因意外事故入住重症监护室，可获赔最高元/次门诊费用报销（含挂号费）住院前和出院后内因与住院相同原因的门诊费按报销，最高元/年住院医疗费用有医保，报销，非医保，80%报销，最高元/年住院津贴从住院第三天起，50元/天，最长180天重症住院津贴100元/天，按实际天数给付手术津贴6000元/次，按合同规定类别比例给付少儿重大疾病20~30万豁免保费投保人因意外身故或残疾，豁免以后保费，保障利益不变该方案的特点就是：全面保障，包含意外伤害、意外医疗门急诊、住院前后门诊、住院医疗、住院津贴、手术津贴、重疾保障，豁免保费等，且随着年龄的增大，保费是逐年递减的。[ 本帖最后由 广州Ray 于 2009-7-16 23:56 编辑 ]
查看原文想买，请问这个是啥险种？
2012/03/13回复
