意外或者疾病发生别人身上的是故事，发生自己身上的就是事故了 没有人知道明天是怎么样的，因为不确定的风险才需要保险。 保险公司开发险种，费率的设计都是精算师来计算的。比如重疾险费率的设计除了考虑国民的重疾几率，还有公司的经营策略（占领市场还是。。。）好复杂的吧

购买人寿保险，永远都不会亏本人总会有X的时候，X的早，赚多点，X的晚，赚少一点购买保险，总会让人感觉买的时候嫌贵，用起来的时候往往觉得不够。不需要有人去说服你认同保险，如果你觉得你有责任心，你爱你的家人，爱你自己，相信你会买保险的。

x的早赚多点我理解， x的晚赚少一点不理解， 请赐教。为什么是赚了？对比同等保费存定期也赚了吗？就算跟定期差不多也不能算赚了， 因为这么多年这些钱都不能拿出来用了， 请不要忽略机会成本。

就拿31岁的女士购买定期寿险，年交500多，就能有25万的身故保障，交20年，保20年，无论什么时候发生理赔，自己都不会亏本吧？如果这些成本亏给了保险公司，但自己赚了个健康的身体，这是用金钱买不到的吧？

很多人花时间在比较保费差异，比价到最后，往往忘了保障才是我们最要考虑的重点。 要算数字要比价钱都很容易，但是那又如何？当你算出最佳答案时，会长期彻底执行还是半途而废？这是人性的脆弱面，不是单单数字计算能解决的。风险是无法用数字去计算何时发生的，所以保障先行仍是保险的重要性。当然，用保险作为理财投资的时候，有些数据是可以慢慢研究的...保险存在有几百年的历史！ 伊春空难之后，给很多人一个警示，人生变化无常，如何能得到一份保障来保护自己以及家人是急需要解决的问题。很多人将这个希望寄托在保险上，从未买过保险的人也开始了解保险的信息和功能。而保险也的确能带给人们保障，而且是围绕生活的各个方面都能提供保障。保险最基础也是最根本的功能就是保障，保险的目的就是在人们受到不可控的威胁时提供保障，让本人甚至是更多的人受益。[ 本帖最后由 ailicui 于 2011-2-13 15:42 编辑 ]

保额是你自己决定的哦，比如你可以选择10万，20万。当然保额越高保费也越高，我这里解释一下决定保费费率的一些因素吧，可能对你的理解有帮助，就寿险来说，费率大概由三大因素决定：一是生命表，或者说死亡率表，统计了每个年龄段的死亡率，为什么用生命表定价简单地比如说30岁的群体统计是100个人挂2个，那么100个人交的保费需要能赔付这两个挂了的人，否则保险公司经营不下去。当然实际死亡率可能与生命表有出路，分红险的分红一部分来自死差益。具体费率跟年龄，性别，抽烟与否，职业等级等等都有关系。二是利率，利率决定了收到的保险费某方面的增值能力，也会影响将来的赔付能力，保险公司对未来利率的预计也会影响到保费费率。分红险的分红一部分来自利差益。三是运营费用，保险公司的运作，包括代理人的拥金，内勤人员的工资，办公场所之类的费用。当然还有其他一些因素，比如有人提到公司的经营策略，等等。。。具体算法我不是精算无法告知。另外所有保险公司都是在保监会的监管下的，要卖新的保险产品都要送监管机构审批的，国内应该也是如此吧，不可能乱定价乱定条款的。保险公司需要盈利，否则没法运营下去，但是不能赚太多，否则产品没有竞争力，或者是提供的保户服务不行。不知道我这样解释对你的理解有没有帮助。呵呵。无意中逛回这个帖子，发现偶当初看不下去辛辛苦苦手打的字居然有人说是google回来的，hoho[ 本帖最后由 小猪逗逗 于 2011-2-13 17:39 编辑 ]