我理解水平太低了不明白你说什么。

同意你的说法，享受家的温暖，这个是无价！只有负得起每月的供房子钱。

75万，最后价值115万，卖个120万的话，这中间的20年你可以自住或出租，这中间的价值楼主漏了。
当然，按李版的那种只有20年的使用权除外，我估计没人买。

“有钱就买吧~”最同意这点子上。

此帖没有算过房子放租出去的收益，你说说你的实例吧，每月供银行4000元的房子，现价可以租出多少钱一个月？

这帖是让今年2011年买房子的人去思考的，如果在2004-2011年买的房子，现在都已经升值啦，也是说，以前买的房子，现在月供也没有那么多。

生活的幸福感是不用计算的

对，你说的也是实际的事，只可以说“哦噢”。

是我水平太低，表达不到位。

我刚好今年7月份时买了赤岗地铁附近带封闭管理小花园二楼58方11年楼龄二房，离珠江新城也不过是一站地。不过也是一万一方，我是全款买入，如果是首付不过是十万出头，如果是基准利率月供大约是2900，公积金会更低，目前租价也是2000在右。我目前看不到风险在哪。

20年使用权，我如果在珠城附近上班我就买了。
很简单，130方月租才3500，我只要把现在的房子出租，补几百就可以珠城豪宅，而且不是破烂的旧房是房屋最黄金楼龄的头20年，何乐不为？
20年后，我已经退休了，小孩都出来工作了，20年存在的钱我可以去市郊买别野了

那些忽悠人买房号称家的感受不可替代，什么实在刚刚的居住需求，这种方式完全可以满足你的要求。设想人有几个20年，我就不相信，你再念家，一个房子能住上20年。以前我们小时候，家里还住着没房改的单位宿舍时候，难道那个就不是我的家？
即便买下来20年后不一样会卖掉再置业住新居么？

归根到底，当房产不具备投资价值的时候，当购房贷款资金成本的利息都高过租赁费用的时候 ，更应该关注的是它归于房子本身的使用价值

50万做首期，贷款100万，20年下来，按LZ的例子利息至少88万。（很怀疑，在珠城150万能不能买到77房的新房，市中心都不可能，据说这个物业旁边就在卖3万）。
买150万的房子，20年下来，除了依然要一次性拿出50万首期外，要另外平均每月6000多的月供才能够本息分20年240个月还上188万的借贷。
为什么不想想贷款购房的资金成本？

此帖的讨论话题是“贷款50万元买房”。

你是全款买入，是没有任何风险，将来也不会有任何风险，你在享受家庭温暖啦。

如果是每月付月租当然是补一千几百。问题是一次性支付50万，难不成现在还有人放大量钱在家不计收益的。装修算你五万好了，那就是55万，现在国债五年期的利率都有6.15了。就按国债收益每年都三万多了。

77方50万租240个月。平均一个月才2100，一直锁定20年。这个租赁价格就在现在已经非常合理了，更不要说20年后随着CPI和通胀齐飞的租金 。
就算你买20年的租赁使用权又如何？就算自己花钱装修成自己喜欢的状态又如何？
人生有几个20年？
哪怕自己住了10年8年不想住了，再外租出去这个价格也不愁出租呀。

当升值空间有限，那个产权证从回顾使用角度看，真的那么值钱么？就算这个物业因为产权变更，抵押，拍卖，都不破租约的，而且根据100%赔偿的条款，几乎是死约了。

难道你贷款买房不需要一次性凑齐支付首期？那个首期不是立马产生的沉没成本么？
而购房首期丢进去一个水泡都不会泛起，之后还要另外贷款用6、7、8点的利率去找银行借钱，每个月本息同还6K还上240个月。这个购房贷款的利息已经高于这个长租租金多多声了（这还要是假设这个房子2万一方，总价150万的前提，事实上这个房子附近同期销售已经3万一方，甚至不远处在卖4- 5万了）

当然你有本事在如今的房价下一次性付款购房不在这个案例考虑的范围，我那个长租建议，主要是针对，首次置业资金不足/二次置业无法贷款，而需求迫切住房需求的真正刚需。而不是那些打着刚需名号为闲置资金找投资渠道的“伪刚需”

说得好到位。

此帖讨论“贷款50万元买房，20年后若卖120万还亏钱！”只是个例子，现在在广州市中心，100万是买不到新房子的啦。

虽然每月付得起6000多月供的大有人在，但是，广州现在人均收入不到4000元，如果两口之家每月拿出6000来供房子不是容易的事情。

现在N多批发市场管理方闹事的都因为，N多年前交了入场费，锁定了租金，不久后又说换了管理公司，新管理公司上马又说加钱神马的。要不就停水断电。二十年，没有产权一纸合约。我觉得风险很大。

不用拿买房来比较，这种长租，我只能拿租房的来比较。
房子是固定资产