什么时候开课，我也想报名学习下。

这周还在招募学员，应该下周四可以了。可以短我，或者发邮件到我QQ，邮箱报名。

关于债券基金：

主要投资于国债，企业债券等各类债券的产品。也可以投资少量股票，按照基金法的规定

投资股票数量不允许超过基金总资产的20%。

由于可以投资股票，按照投资股票的购买市场，

又分为投资一级市场的债券基金（只用来打新股）

投资二级债券市场的基金（直接在二级市场买卖股票）

纯债券基金（资产组合中午任何股票）

按照过往历史，债券基金还是一个相对比较稳定的产品。

长期收益会高于定期存款，波动也相对可以接受。相对于股票基金而言，

我觉得债券基金更适合中长期投资。

债券基金和前面的产品还是有区别的，前面的产品都是本金安全的。债券基金并不能保证

本金的安全，按照前几年的行情，基本半年都不会赔本了，不过去年由于市场资金极度紧张

高利贷横行，债券市场出现大幅度下跌，录得全年投资亏损。

如果市场利率高企，资金紧张，那么投资债券市场还是有点问题的。

其他经济正常的年份，债券基金算一个比较稳妥的产品。

以前我对债券基金这个品种的认识是比较乐观的，经过去年债市的大幅波动后，

还是有一些新认识。债券基金和宏观经济背景非常密切。如果经济比较正常，或者

宏观刺激比较厉害，那么买债券基金还不错的。如果是像去年这种非常紧缩的金融

环境债券基金也要非常小心。

详细的帖子，我2008年写过一个

http://www.gzmama.com/forum.php? ... 8%E5%9F%BA%E9%87%91

还有个早期的知识普及帖子找不到了。。

总体来说做一个长期配置，可以考虑，尤其是降息周期。

如果保守点，有个和债券基金投资渠道类似的产品

就是保险公司的投资类保险，有固定返还，有分红，没有赔付那种，投资结构和

债券基金类似，但是没有净值波动，也可以做一个家庭的资产配置工具。

关于现金管理的就大概这么多吧。理财更多的时候是多多尝试。

有些东西只有操作后才有感受的。有机会都可以多多少少去买一点，尝试一下

弄多了就有经验了

学习了，非常感谢LZ帮扫盲

从日常生活上讲，人的一生资金流并不是这么稳定，有些时候

我们能够先储蓄后消费，而有些时候因为投资或者失业或者突然的变故

将改变我们的资金流。从金融理论上讲，一个人可以使用的资金，

既包括以前劳动的储蓄，也包括未来劳动的贴现。

前面讲的都是储蓄工具，我们先存钱，然后使用。先存储后使用

后面我们讲讲几个贴现工具。通常是贷款，还有就是保险。

这两个东西可以把您的人生劳动成果提前折算现金，供你使用，然后你用未来

劳动所得偿还贷款。

如果选择信用卡最低还款或者分期付款，那么您的信用记录是良好的。只要您保证最低还款

就好了，当然您支付的利率也是相当可观的。分期的还款利率大概是10-12%左右。不同

银行分期手续费不同（虽然叫手续费，其实就是利息支出，只是换个名字而已，有些银行

说我们不收您利息，只有手续费，这个就无语了）。如果选择最低还款，那么利率就

更高了，日利息万分之五，按月计算复利，实际年利率大概是19.5%吧。当然选择最低还款

通常是短期计划，有钱过来您就还上的。如果是长期的，还是分期比价好点。利率便宜不少。

信用卡第三个功能：就是取现

这个功能能够提供应急现金，但是一般就不建议了。首先取现额度比较低，信用卡取现

额度每日2000块，总额度不超过您授信额度的一半。每笔通常20元不等的手续费。另外

从取现当日开始计算利息，利息万分之五每日。这样算下来，取1万，手续费100块，

加上每年5元的利息。一个月需要支付250块的费用。如果用一个月的话，总费用

是2.5%每月这个和高利贷有一比了。相当黑啦

但是信用卡还是有好处的，正常情况下，我建议备用1-2张，尤其是准备创业，或者面临找

工作的年轻朋友。储备不足，信用卡有的时候能帮你应付几个月的生活窘迫。通常情况下

我更愿意找金融机构借钱，而不愿意找亲人朋友借钱，虽然不要利息，但是总归不好。

人情债难还。，也许是我个人的价值观吧。自己的事情自己办，借钱付利息也是

一种个人责任。虽然利息贵点，但是没有更好选择的情况下，还是用一些信用卡。

由于失业或者创业的情况下，向银行申请各类贷款都很难（包括信用卡），按照银行的风险

评估规定，您借钱是需要还款来源的，当您没有工作或者创业初期没有收入，可能导致

借贷无法偿还，所以银行觉得此类客户风险较高。哪怕您辞职前，有很好的工作，如果申请

的时候是没有工作的，银行也是不批准的。所以通常建议在您有创业打算活着跳巢前

建议备用1-2张信用卡。尤其是创业的时候，有的时候可能1-2万的信用额度，都能帮您

度过难关。而且您使用这些东西，也为您累积一些信用额度，

为以后向银行申请贷款打下基础。（现在通常银行的其他贷款都需要贷款申请人查询

信用卡征信记录）

当然有很多人说拥有信用卡会过渡消费，这个我倒是不支持啦，这就是一个工具

给您额度，不代表您就要消费的。都是成年人，不理智消费不能赖信用卡，如果您

消费习惯不好，建议您办卡后，刷六次后就把卡锁起来吧

（现在一般的信用卡刷6次免下年年费），这样万一急用钱，您可以启用这个卡

做一个应急现金储备。做到有备无患，不然到真有问题的时候，您借贷成本可能更高。

非常感谢，辛苦了！

像去年那种信贷紧张的时候，借的那个几万块的小额贷款，

利息多贵啊，月利率3-5分都正常的。这个时候借钱给利息多高都干，

为啥就不能做点未雨绸缪的工作呢。