tt_mok这样算当然是公平啊, 怎么会不公平.
越小概率的事件, 保费越小, 保额越大, 难道不是这样吗?
有关保险的一个问题
819194家庭理财
如果某个不幸事件发生的概率是千分之一, 某个保险是保这个的, 投入1元, 发生了不幸, 赔偿1000元, 那么这个很公平, 估计大家都争着买这个保险.
当然我也理解保险公司有各项运营费用, 那么假设还是保这个不幸事件, 投入1元, 返还800元, 我觉得这个比例还OK, 我会买这个保险.
如果投入1元, 只返还100元, 我觉得保险公司吃水太深了, 这个保险不好, 不值得买.
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有没哪个保险精英用数据分析一下现在的保险公司吃水的比例大概是多少呢?
比如对寿险来说, 意外死亡的发生的概率是多少? 赔付的比例又是多少呢?
2011/02/12
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tt_mok楼沙发SOLITARYHAWK:
您的千分之一的概率是建立在一堆人的基础上的，而算投入和收益时您却只看了您一个人的数，您认为这样公平吗？ 人的一生是很长远的一个过程，没走到最后谁知会是如何的结果？我连我自己明天要遇到什么事情都不敢保证，又怎么去计算我一生的风险呢？事情还没有到最终的结果，谁又能如此肯定的讲自己究竟是赚了还是亏了呢？ 想起一首歌这样唱的：算来算去还是算自己！查看原文
您的千分之一的概率是建立在一堆人的基础上的，而算投入和收益时您却只看了您一个人的数，您认为这样公平吗？ 人的一生是很长远的一个过程，没走到最后谁知会是如何的结果？我连我自己明天要遇到什么事情都不敢保证，又怎么去计算我一生的风险呢？事情还没有到最终的结果，谁又能如此肯定的讲自己究竟是赚了还是亏了呢？ 想起一首歌这样唱的：算来算去还是算自己！2011/02/12回复
tt_mok楼板凳happyhuan_2010:
我明白你的意思 作为保险公司的费率，都是精算师算好的，人家拿着过百万的年薪，我们作为普通老百姓，是不可能算计的过他们的。但我有一个建议，如果能够预测60岁有疾病或者意外发生，那么59岁购买保险是最划算的，如果能够预测40岁有疾病或者意外发生，39岁购买保险是最划算的。
查看原文谢谢.
你的回复还比较靠谱, 呵呵. 你的建议也很实用, 如果我能预测啥时候有不幸发生, 当然要提前买保险..
你的回复还比较靠谱, 呵呵. 你的建议也很实用, 如果我能预测啥时候有不幸发生, 当然要提前买保险..
2011/02/12回复
SOLITARYHAWKtt_mok:
这样算当然是公平啊, 怎么会不公平.越小概率的事件, 保费越小, 保额越大, 难道不是这样吗?
查看原文 我的意思是，咱不能“吃饭一堆人吃、付账时只算一个人的账”，您还没看明白我说的意思！能帮您客观、全面计算您想知道的答案的只有精算师了，不过等您研究透了您也可以做精算师了，不过也还是要和您说一下，精算师也是会为自己和家人买保险的！
再讨论下去也不会有什么结果的，说白了还是对保险的怀疑和不信任，还是在把保险当投资来要求，算账也只算健康理想条件下、忽略了保险保障功能不计的前提下的情况，这些观念一时半会转不过来我们能理解，也允许有这样的想法存在，让时间和实践说服一切吧！
2011/02/12回复
tt_mok楼5楼能帮您客观、全面计算您想知道的答案的只有精算师了，不过等您研究透了您也可以做精算师了，不过也还是要和您说一下，精算师也是会为自己和家人买保险的！
再讨论下去也不会有什么结果的，说白了还是对保险的怀疑和不信任，还是在把保险当投资来要求，算账也只算健康理想条件下、忽略了保险保障功能不计的前提下的情况，这些观念一时半会转不过来我们能理解，也允许有这样的想法存在，让时间和实践说服一切吧！
重申一下我的观点,
1, 我没有把保险拿投资看, 我没有要求保费增值.
2, 我支持保险人和保险公司双赢.
3, 我没想过要赚保险公司的钱, 我只是想了解一下保险公司从保费里面赚得多不多.
4, 是的, 我对保险持怀疑和不信任.
你告诉你不知道我想要得答案, OK, 我接受, 但请不要歪曲我的部分意思.
不过还是感谢你的回复, 我看看有没其他保险业精英有其他看法.
再讨论下去也不会有什么结果的，说白了还是对保险的怀疑和不信任，还是在把保险当投资来要求，算账也只算健康理想条件下、忽略了保险保障功能不计的前提下的情况，这些观念一时半会转不过来我们能理解，也允许有这样的想法存在，让时间和实践说服一切吧！
重申一下我的观点,
1, 我没有把保险拿投资看, 我没有要求保费增值.
2, 我支持保险人和保险公司双赢.
3, 我没想过要赚保险公司的钱, 我只是想了解一下保险公司从保费里面赚得多不多.
4, 是的, 我对保险持怀疑和不信任.
你告诉你不知道我想要得答案, OK, 我接受, 但请不要歪曲我的部分意思.
不过还是感谢你的回复, 我看看有没其他保险业精英有其他看法.
2011/02/12回复
浩龙妈6楼意外或者疾病发生别人身上的是故事，发生自己身上的就是事故了
没有人知道明天是怎么样的，因为不确定的风险才需要保险。
保险公司开发险种，费率的设计都是精算师来计算的。比如重疾险费率的设计除了考虑国民的重疾几率，还有公司的经营策略（占领市场还是。。。）好复杂的吧
没有人知道明天是怎么样的，因为不确定的风险才需要保险。
保险公司开发险种，费率的设计都是精算师来计算的。比如重疾险费率的设计除了考虑国民的重疾几率，还有公司的经营策略（占领市场还是。。。）好复杂的吧
2011/02/12回复
tt_mok楼7楼浩龙妈:
意外或者疾病发生别人身上的是故事，发生自己身上的就是事故了 没有人知道明天是怎么样的，因为不确定的风险才需要保险。 保险公司开发险种，费率的设计都是精算师来计算的。比如重疾险费率的设计除了考虑国民的重疾几率，还有公司的经营策略（占领市场还是。。。）好复杂的吧
查看原文 没有人知道明天是怎么样的，因为不确定的风险才需要保险。 保险公司开发险种，费率的设计都是精算师来计算的。比如重疾险费率的设计除了考虑国民的重疾几率，还有公司的经营策略（占领市场还是。。。）好复杂的吧我没说保险不好, 保险的初衷是很好的, 风险分担.
但我不愿意用超额的保费分担并不很大的风险, 这个想法没有错吧?
再次重申, 我没有说现在的保险都不好, 我不了解, 所以持怀疑态度, 我想有人说服我.
但我不愿意用超额的保费分担并不很大的风险, 这个想法没有错吧?
再次重申, 我没有说现在的保险都不好, 我不了解, 所以持怀疑态度, 我想有人说服我.
2011/02/12回复
昊扬妈妈
happyhuan_2010购买人寿保险，永远都不会亏本
人总会有X的时候，X的早，赚多点，X的晚，赚少一点
购买保险，总会让人感觉买的时候嫌贵，用起来的时候往往觉得不够。
不需要有人去说服你认同保险，如果你觉得你有责任心，你爱你的家人，爱你自己，相信你会买保险的。
人总会有X的时候，X的早，赚多点，X的晚，赚少一点
购买保险，总会让人感觉买的时候嫌贵，用起来的时候往往觉得不够。
不需要有人去说服你认同保险，如果你觉得你有责任心，你爱你的家人，爱你自己，相信你会买保险的。
2011/02/12回复
tt_mok楼10楼happyhuan_2010:
购买人寿保险，永远都不会亏本人总会有X的时候，X的早，赚多点，X的晚，赚少一点购买保险，总会让人感觉买的时候嫌贵，用起来的时候往往觉得不够。不需要有人去说服你认同保险，如果你觉得你有责任心，你爱你的家人，爱你自己，相信你会买保险的。
查看原文x的早赚多点我理解， x的晚赚少一点不理解， 请赐教。
为什么是赚了？对比同等保费存定期也赚了吗？就算跟定期差不多也不能算赚了， 因为这么多年这些钱都不能拿出来用了， 请不要忽略机会成本。
为什么是赚了？对比同等保费存定期也赚了吗？就算跟定期差不多也不能算赚了， 因为这么多年这些钱都不能拿出来用了， 请不要忽略机会成本。
2011/02/12回复
tt_mok:
x的早赚多点我理解， x的晚赚少一点不理解， 请赐教。为什么是赚了？对比同等保费存定期也赚了吗？就算跟定期差不多也不能算赚了， 因为这么多年这些钱都不能拿出来用了， 请不要忽略机会成本。
查看原文就拿31岁的女士购买定期寿险，年交500多，就能有25万的身故保障，交20年，保20年，无论什么时候发生理赔，自己都不会亏本吧？
如果这些成本亏给了保险公司，但自己赚了个健康的身体，这是用金钱买不到的吧？
如果这些成本亏给了保险公司，但自己赚了个健康的身体，这是用金钱买不到的吧？
2011/02/12回复
我要是你，我会怀着一个平常心，就算买了保险，没有发生理赔，亏了一些成本给保险公司，自己也算是强制储蓄了一笔钱，而且赚取了一个健康的身体而开心（做人要有阿Q精神嘛）
2011/02/12回复
tt_mok楼13楼happyhuan_2010:
就拿31岁的女士购买定期寿险，年交500多，就能有25万的身故保障，交20年，保20年，无论什么时候发生理赔，自己都不会亏本吧？如果这些成本亏给了保险公司，但自己赚了个健康的身体，这是用金钱买不到的吧？
查看原文你好像在偷换概念， 有没有健康身体跟是否买保险无关， 某人如果一直健康， 那么他买保险就是亏了。。呵呵
不过这个不是我要说的重点， 我要说的是， 对于相等的保额， 到底多少保费算是合适的？
你们告诉我， 这个是精算师算的， 你们不知道， 我接受。但我想衡量我的保费跟保额是不是恰当， 这个要求难道很过分吗？
对于千分之一的事件， 我不愿意以十分之一的保费来保（这个是极端情况， 我乱说的）， 这个难道不合理吗？
不过这个不是我要说的重点， 我要说的是， 对于相等的保额， 到底多少保费算是合适的？
你们告诉我， 这个是精算师算的， 你们不知道， 我接受。但我想衡量我的保费跟保额是不是恰当， 这个要求难道很过分吗？
对于千分之一的事件， 我不愿意以十分之一的保费来保（这个是极端情况， 我乱说的）， 这个难道不合理吗？
2011/02/12回复
tt_mok楼14楼另外， 再次重申， 我不是要讨论买保险的必要， 我是在讨论应该如何衡量保险的价格的合理性。
保险是一个商品， 任何商品都有其价格合理性， 就像一个手机， 很好用， 1000块买很划算， 1200买差不多， 2000买就偏贵了， 不是吗？
我不知道你没有明白， 还是明白了故意岔开， 呵呵
不过还是谢谢你的回复啦。。
保险是一个商品， 任何商品都有其价格合理性， 就像一个手机， 很好用， 1000块买很划算， 1200买差不多， 2000买就偏贵了， 不是吗？
我不知道你没有明白， 还是明白了故意岔开， 呵呵
不过还是谢谢你的回复啦。。
2011/02/12回复
wangyh_022915楼好激烈。。。不是很理解这行业。。。不过楼主看的很透彻
2011/02/12回复
两朵菊花tt_mok楼17楼再次强调， 我不是说不让保险公司赚钱， 不赚钱的事情谁做这个道理我懂。
我也没说现在保险公司就赚得很多， 但是我不清楚， 我是想知道有没一些数据可以说明保险里面付给保险公司的成本有多少？ 真正投入保险的有多少？
商品要花钱买这个道理我懂， 但你会去麦当劳花50快吃个汉堡吗？
我也没说现在保险公司就赚得很多， 但是我不清楚， 我是想知道有没一些数据可以说明保险里面付给保险公司的成本有多少？ 真正投入保险的有多少？
商品要花钱买这个道理我懂， 但你会去麦当劳花50快吃个汉堡吗？
2011/02/12回复
小猪逗逗19楼保额是你自己决定的哦，比如你可以选择10万，20万。当然保额越高保费也越高，我这里解释一下决定保费费率的一些因素吧，可能对你的理解有帮助，就寿险来说，费率大概由三大因素决定：
一是生命表，或者说死亡率表，统计了每个年龄段的死亡率，为什么用生命表定价简单地比如说30岁的群体统计是100个人挂2个，那么100个人交的保费需要能赔付这两个挂了的人，否则保险公司经营不下去。当然实际死亡率可能与生命表有出路，分红险的分红一部分来自死差益。具体费率跟年龄，性别，抽烟与否，职业等级等等都有关系。
二是利率，利率决定了收到的保险费某方面的增值能力，也会影响将来的赔付能力，保险公司对未来利率的预计也会影响到保费费率。分红险的分红一部分来自利差益。
三是运营费用，保险公司的运作，包括代理人的拥金，内勤人员的工资，办公场所之类的费用。
当然还有其他一些因素，比如有人提到公司的经营策略，等等。。。具体算法我不是精算无法告知。
另外所有保险公司都是在保监会的监管下的，要卖新的保险产品都要送监管机构审批的，国内应该也是如此吧，不可能乱定价乱定条款的。保险公司需要盈利，否则没法运营下去，但是不能赚太多，否则产品没有竞争力，或者是提供的保户服务不行。
不知道我这样解释对你的理解有没有帮助。呵呵。
无意中逛回这个帖子，发现偶当初看不下去辛辛苦苦手打的字居然有人说是google回来的，hoho[ 本帖最后由 小猪逗逗 于 2011-2-13 17:39 编辑 ]
一是生命表，或者说死亡率表，统计了每个年龄段的死亡率，为什么用生命表定价简单地比如说30岁的群体统计是100个人挂2个，那么100个人交的保费需要能赔付这两个挂了的人，否则保险公司经营不下去。当然实际死亡率可能与生命表有出路，分红险的分红一部分来自死差益。具体费率跟年龄，性别，抽烟与否，职业等级等等都有关系。
二是利率，利率决定了收到的保险费某方面的增值能力，也会影响将来的赔付能力，保险公司对未来利率的预计也会影响到保费费率。分红险的分红一部分来自利差益。
三是运营费用，保险公司的运作，包括代理人的拥金，内勤人员的工资，办公场所之类的费用。
当然还有其他一些因素，比如有人提到公司的经营策略，等等。。。具体算法我不是精算无法告知。
另外所有保险公司都是在保监会的监管下的，要卖新的保险产品都要送监管机构审批的，国内应该也是如此吧，不可能乱定价乱定条款的。保险公司需要盈利，否则没法运营下去，但是不能赚太多，否则产品没有竞争力，或者是提供的保户服务不行。
不知道我这样解释对你的理解有没有帮助。呵呵。
无意中逛回这个帖子，发现偶当初看不下去辛辛苦苦手打的字居然有人说是google回来的，hoho[ 本帖最后由 小猪逗逗 于 2011-2-13 17:39 编辑 ]
2011/02/13回复
