是换房划算还是抵押贷款买多一套划算？
1518535房产楼市
flashstone呵呵，希望念过这句百应百灵的魔咒之后各位路过的大侠美妈们能够慷慨出手相助哈~
是这样的，我们之前买了一套房子，但是仓促间买的，不满意，现在孩子一天天长大了，他也有自己的诉求了，我们就想换一套房子住。
如果把现在这套卖了，勉强够凑个下一套的首期的，因为听说不管第一套房是不是卖掉，再买都算第二套要求首付6成。可是如果这样的话，我们可能就要到外面租一段时间房子住，等拿到房款了才可以去看新房子，家里堆积如山的东西转来转区麻烦得很。
所以我们想可不可以把现在这套拿到银行抵押，换得第二套房的首期。我蠢笨的脑袋简单想了一下，假设我们要买一个200万的房子的话，等于说这200万完全都是问银行借的，听说这种抵押贷款法必须10年还清本息，真的是这样吗？如果真的这样，且不说利息了，光是问银行借的这200万本金，我们就一年必须偿还20万，每个月接近要换2万，这是不可能完成的任务，更何况还有利息呢。银行肯这么跟我们操作吗？
请问有没有哪位高人知道我说的第二种情况的银行的处理方法？
还有，到底是换一套房划算还是扛着两套房苦挨划算？
请帮帮我们吧。谢谢各位啦。
2012/07/06
精选回帖
amelie81529楼 本帖最后由 amelie815 于 2012-7-21 01:23 编辑 回复 flashstone 的帖子“看来您是做了这种抵押贷款了是吗？总体来说尽管利率高了一点，还是有着数的吧？是不是像前面mm说的要找中介给手续费才可以办到啊？ ”拿来解决二套房首付不够的问题还是不错的，我们当时给了中介费用的
2012/07/21回复
amelie81530楼“比如10年前问银行贷50万，可能它要利息20万，但是如果房子在手上，那10年后的房价绝对不止涨了20万 ”。这一点我赞同，但是这只能说明贷款买房也值得。至于买完房后是不是提前还款，那就是另外一个命题了。就我而言提前还款，一方面抵押房贷只是解决首付问题，剩下的部分还要走商业或公积金贷款，加在一起贷款额度比较大，提前还贷可以减少自己月供的压力。另一方面，前面已经说过了抵押房贷利率高，上浮20%后差不多年息超过了8%。就现在的金融市场环境，我不觉得有稳妥的投资方式可以保证收益在8个点以上，如果手上有了现金，那还不如先把这个部分的抵押贷款还了还相对划算一点。当然，这是针对利率高的抵押贷款部分，其他的公积金贷款部分我觉得就没有必要提前还了
2012/07/21回复
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flashstone楼amelie815:
就我的亲身体会而言，房屋抵押贷款买二套并不是很划算，但是如果资金缺口不是很多，而且也打算提前还款，那还是可以考虑的
查看原文我有时候稍微算一下。虽然刚一开始觉得好像银行吃了我们很多利息，但是从长远来看，还是我们自己赚了呀。比如10年前问银行贷50万，可能它要利息20万，但是如果房子在手上，那10年后的房价绝对不止涨了20万，干嘛要提前还款呢？
2012/07/07回复
小唐88888:
你可以带租约一年卖，把你的卖了之后再买就是首套，贷款首期都是按首套来算的，买好之后再搬家不就得了
查看原文那是不是要遇到好说话的买家才可以？或者人家本来就不是买来自住而是投资的才可以吧？
2012/07/07回复
小唐888885楼flashstone:
那是不是要遇到好说话的买家才可以？或者人家本来就不是买来自住而是投资的才可以吧？
查看原文可以的，就是买了住的只要你在一年之内能空出来就可以，抄家肯定不会介意租约问题的
2012/07/07回复
hongman6楼flashstone:
利率一降，只怕房价马上又要蹿升了，什么时候都轮不到我们小老百姓受惠。我们第一套房差不多还清贷款了，只要不是说新贷的款加上不知多少的利息不要在10年内还清，允许像普通购房那样20年什么的，加上第一套房出租的收入，银行那里也许容易审批通过一点。
查看原文有能力当然直接买第二套，即使房价升一点，好在利率降了，你可以用公积金贷款加商贷混合贷款，房子长远比人民币保值，有能力早买早好。
只是我看你好像既不够首付（要抵押第一套房子才够首付），家庭月收入也不是很高，似乎眼下买第二套是不够能力的，再想也没用啊！要不多存几年钱够首付，要不就卖了第一套换个大的。
只是我看你好像既不够首付（要抵押第一套房子才够首付），家庭月收入也不是很高，似乎眼下买第二套是不够能力的，再想也没用啊！要不多存几年钱够首付，要不就卖了第一套换个大的。
2012/07/07回复
hongman:
有能力当然直接买第二套，即使房价升一点，好在利率降了，你可以用公积金贷款加商贷混合贷款，房子长远比人民币保值，有能力早买早好。只是我看你好像既不够首付（要抵押第一套房子才够首付），家庭月收入也不是很高，似乎眼下买第二套是不够能力的，再想也没用啊！要不多存几年钱够首付，要不就卖了第一套换个大的。
查看原文等到存够现在付首付的钱，不知那时候的房价又高到哪里去了。。。
2012/07/07回复
lz007
dmling10楼flashstone:
我有时候稍微算一下。虽然刚一开始觉得好像银行吃了我们很多利息，但是从长远来看，还是我们自己赚了呀。比如10年前问银行贷50万，可能它要利息20万，但是如果房子在手上，那10年后的房价绝对不止涨了20万，干嘛要提前还款呢？
查看原文呵呵，我也是这么想的。
2012/07/10回复
amelie81511楼回复 flashstone 的帖子“看来您是做了这种抵押贷款了是吗？总体来说尽管利率高了一点，还是有着数的吧？
是不是像前面mm说的要找中介给手续费才可以办到啊？ ”
拿来解决二套房首付不够的问题还是不错的，我们当时给了中介费用的
是不是像前面mm说的要找中介给手续费才可以办到啊？ ”
拿来解决二套房首付不够的问题还是不错的，我们当时给了中介费用的
2012/07/21回复
amelie81512楼flashstone:
我有时候稍微算一下。虽然刚一开始觉得好像银行吃了我们很多利息，但是从长远来看，还是我们自己赚了呀。比如10年前问银行贷50万，可能它要利息20万，但是如果房子在手上，那10年后的房价绝对不止涨了20万，干嘛要提前还款呢？
查看原文“比如10年前问银行贷50万，可能它要利息20万，但是如果房子在手上，那10年后的房价绝对不止涨了20万 ”。这一点我赞同，但是这只能说明贷款买房也值得。至于买完房后是不是提前还款，那就是另外一个命题了。就我而言提前还款，一方面抵押房贷只是解决首付问题，剩下的部分还要走商业或公积金贷款，加在一起贷款额度比较大，提前还贷可以减少自己月供的压力。另一方面，前面已经说过了抵押房贷利率高，上浮20%后差不多年息超过了8%。就现在的金融市场环境，我不觉得有稳妥的投资方式可以保证收益在8个点以上，如果手上有了现金，那还不如先把这个部分的抵押贷款还了还相对划算一点。当然，这是针对利率高的抵押贷款部分，其他的公积金贷款部分我觉得就没有必要提前还了
2012/07/21回复
amelie81513楼yoyeu:
在广州，年收入多少，大家觉得才算是比较高的收入呢？
查看原文有一种说法是，一个城市居民，他的10年收入总和如果可以买得起该城市市区平均房价下100平方左右的房子，那么这个收入就是该城市的收入中位数。我觉得还是有点道理的。
2012/07/21回复
yoyeu14楼amelie815:
有一种说法是，一个城市居民，他的10年收入总和如果可以买得起该城市市区平均房价下100平方左右的房子，那么这个收入就是该城市的收入中位数。我觉得还是有点道理的。
查看原文哇哦，抛开房价上涨和工资增加因素，按现在的房价来算的话，100平的房子需要250万左右，10年平均下来每年25万每个月收入应该是2万。个人年收入25万在广州只能算是中等收入吗？上次好像看到去年的统计数据大概平均数只有10万左右。
只能说，现在的房价实在是极其不合理的。
只能说，现在的房价实在是极其不合理的。
2012/07/22回复
sisile15楼小猫跑跑:
这位美妈，因为我之前也有过这种抵押房产买第二套的想法，所以找银行、按揭中介都问过，希望可以帮到你：首先，银行是绝对不支持抵押现有房产去够买二套房的，就是说，以这个名义是行不通的，抵押房产换来的资金必须用作消费用途并且提供相应的支撑材料，比如说你去旅游，要旅游机票、**等；你去买车、买商铺、买车位，都要相应的**；以装修的名义贷款则要前后照片对比。。。反正是很严格的，以上这些是我向银行贷款部门负责人了解到的。第二、实在想要抵押贷款，也不是没有门路，可以找加按揭中介，以公司经营或者装修的名义贷款，他们可以从中操作，也许可以贷到，这是我咨询了ZDY之后了解到的。最后，最重要的是，就算找到途径可以贷款，能贷出的金额一般是你抵押房产市值的6成，再多就有难度了，而且信用额度是重复计算的，比如说你抵押了现在的房子，月供五千，然后新买的房子，月供也是五千，那么你在办第二套房产贷款的时候，就要出具两万以上的月家庭收入银行才认为你有能力还款。我知道的就这么多，希望对你有点用吧！
查看原文说的太清楚了。
2012/09/03回复
sisile16楼小猫跑跑:
这位美妈，因为我之前也有过这种抵押房产买第二套的想法，所以找银行、按揭中介都问过，希望可以帮到你：首先，银行是绝对不支持抵押现有房产去够买二套房的，就是说，以这个名义是行不通的，抵押房产换来的资金必须用作消费用途并且提供相应的支撑材料，比如说你去旅游，要旅游机票、**等；你去买车、买商铺、买车位，都要相应的**；以装修的名义贷款则要前后照片对比。。。反正是很严格的，以上这些是我向银行贷款部门负责人了解到的。第二、实在想要抵押贷款，也不是没有门路，可以找加按揭中介，以公司经营或者装修的名义贷款，他们可以从中操作，也许可以贷到，这是我咨询了ZDY之后了解到的。最后，最重要的是，就算找到途径可以贷款，能贷出的金额一般是你抵押房产市值的6成，再多就有难度了，而且信用额度是重复计算的，比如说你抵押了现在的房子，月供五千，然后新买的房子，月供也是五千，那么你在办第二套房产贷款的时候，就要出具两万以上的月家庭收入银行才认为你有能力还款。我知道的就这么多，希望对你有点用吧！
查看原文这个**每年提交一次吗？如果我只抵押贷款了半年呢，半年就还清了。还需要提供**吗？
2012/09/03回复
小猫跑跑
