首先我的家庭年收入大约有13-15万左右，有自有住房，无房贷，老人家基本不用我们给钱，有退休金，当然为表示下，每月还是会给约1-2K。小孩现在上幼儿园，每月花费大约在2-3K左右。加上一般每年一次的出外旅游（1-2万）每年省下的大约有3-4万左右（主要平时我们也不是太节约）    大家都知道现在钱是越来越不值钱，在中国像我们这些普通收入阶段，其实没多少好的理财工具，除了银行的理财产品外好像没什么特别好的工具，但现在理财产品的利率也只有4-5%左右，当然有些银行的信托产品会有9-12%或者更高的利率，但那些都是起码要100万才能起存。    那这么做才能在现在通涨年代可以尽量让自己的钱可以保值，有人会选择买房，但现在房价这么高，我们这些普收还是别多想的好。此于前段时间中国大妈式的抢金，我建议时别跟风，黄金可以买，但现在还没到时间。    好了，说了这么多我们下面就进入正题。

买保险也是很好的家庭理财方式啊！

     对于基金投资之块，我也睇到妈网上有好介绍投资平台的，之于这类投资平台是好是坏我没用过不是太清楚，就我知道的几种，其实就跟我们国内保险公司推出的万能险一样，区别是国内的万能险是保险公司帮你操作，你赚多少你不知道，而国外的就是有个基金池一样的，你自己选择你想要的，相对透明点。     在确定保自己资金安全的前提下，这种基金平台和直接在银行里面投知有各的优点。基金平台的优点：比较适合，初始资金少的，而且又想一下投资多个基金公司不同基金产品的基金平台的不好的地方：因为是基金池，所以基金是属于这个平台公司的，而不是直接由这个投资者拥有，假如这个平台公司倒了，比较难追回。另一个就是杂费比较多，对于长期只投一家基金公司的，费用就没银行有优势。这两点也是我没选择这些平台的主要原因（当然我也是参加了类平台的推广活动，才了解国外基金这块）    通过银行定投，需要货比三家，银行每个银行对于网上基金定投的优惠都不同，而且相差很大，别外就是香港银行对于小额帐号的收费问题，我就是为避免收费所以一次性存入3万，不然每月100的费也很高的。

1.LZ的观念非常棒。保险就是首先保障为主，花小钱办大事，所以意外医疗这些可以选择消费性的险种。2.一般人买保险的时候都是先BB，特别是刚生了BB的，什么都想给BB最好，往往忽视了大人的保障。其实保障是应该像LZ说的那样，先大人，后BB；小米还要加一句，先家庭支柱，呵呵。3.为什么说有社保的人，重疾5-10万不够呢。原因如下：（1）社保是先自行支付，后报销，采取的是这种形式；重疾一旦发生，就需要钱去治病，这个钱从哪里来呢？是借钱呢还是卖房子呢？呵呵。商业保险的重疾是一旦确诊，立即赔付！就不用发愁治病的钱。（2）、重疾治疗需要很多自费药，这个自费药就不在医保的范围内，需要自行承担。这部分也是很大的开销，5-10万远远不够。（3）重疾治疗完毕之后，是有一个调养期或者恢复期，这个时候如果没有劳动能力，吃什么喝什么？且不说医保只能报一部分，之后的生活都是问题。商业的重疾一经理赔，看病用不完的钱可以当生活费。如果老了到了70或者80了，都没有理赔过，觉得自己也活的够本了，那就把这笔钱取出来当自己的养老金，医保有这个功能吗？呵呵。4、HK的理赔非常简单。只要把资料给到代理人或者代理人的第三方公司就OK。如果你说代理人不做了，或者在广州的第三方关门了，那就直接快递给相应的保险公司就OK。非常方便。再说去HK买，一般都是重疾、寿险、年金、海外基金。需要理赔的次数非常少，但花费是国内同样产品的60-70%，何乐而不为呢？

楼主的配置比较科学啊！！呵呵。学习。香港的环球基金就是定投性质的，最低5年期，每月2000元左右，可以选择优质的国外基金配置，每年可以根据基金表现调整种类。 利用平均成本法和复利法，长期的收益非常可观，非常适合普通家庭理财。相信经过十年的累积，你会比同收入水平的人，资产高出一节。我有不少客户就买了这个。聚沙成塔，千万不要小看日常良好理财习惯的培养。