1.LZ的观念非常棒。保险就是首先保障为主，花小钱办大事，所以意外医疗这些可以选择消费性的险种。2.一般人买保险的时候都是先BB，特别是刚生了BB的，什么都想给BB最好，往往忽视了大人的保障。其实保障是应该像LZ说的那样，先大人，后BB；小米还要加一句，先家庭支柱，呵呵。3.为什么说有社保的人，重疾5-10万不够呢。原因如下：（1）社保是先自行支付，后报销，采取的是这种形式；重疾一旦发生，就需要钱去治病，这个钱从哪里来呢？是借钱呢还是卖房子呢？呵呵。商业保险的重疾是一旦确诊，立即赔付！就不用发愁治病的钱。（2）、重疾治疗需要很多自费药，这个自费药就不在医保的范围内，需要自行承担。这部分也是很大的开销，5-10万远远不够。（3）重疾治疗完毕之后，是有一个调养期或者恢复期，这个时候如果没有劳动能力，吃什么喝什么？且不说医保只能报一部分，之后的生活都是问题。商业的重疾一经理赔，看病用不完的钱可以当生活费。如果老了到了70或者80了，都没有理赔过，觉得自己也活的够本了，那就把这笔钱取出来当自己的养老金，医保有这个功能吗？呵呵。4、HK的理赔非常简单。只要把资料给到代理人或者代理人的第三方公司就OK。如果你说代理人不做了，或者在广州的第三方关门了，那就直接快递给相应的保险公司就OK。非常方便。再说去HK买，一般都是重疾、寿险、年金、海外基金。需要理赔的次数非常少，但花费是国内同样产品的60-70%，何乐而不为呢？

多谢了，有部分是买了货基，另一部分我现在基本没买理财，都转做P TO P的产品，年息12-15%

你说的定期保险是什么意思呢？我也想了解下。我刚保了，年供2000，交20年，才保四万的重疾。三十年后本金可以返还。好像很不合算的。

           首先我的家庭年收入大约有13-15万左右，有自有住房，无房贷，老人家基本不用我们给钱，有退休金，当然为表示下，每月还是会给约1-2K。小孩现在上幼儿园，每月花费大约在2-3K左右。加上一般每年一次的出外旅游（1-2万）每年省下的大约有3-4万左右（主要平时我们也不是太节约）    大家都知道现在钱是越来越不值钱，在中国像我们这些普通收入阶段，其实没多少好的理财工具，除了银行的理财产品外好像没什么特别好的工具，但现在理财产品的利率也只有4-5%左右，当然有些银行的信托产品会有9-12%或者更高的利率，但那些都是起码要100万才能起存。    那这么做才能在现在通涨年代可以尽量让自己的钱可以保值，有人会选择买房，但现在房价这么高，我们这些普收还是别多想的好。此于前段时间中国大妈式的抢金，我建议时别跟风，黄金可以买，但现在还没到时间。    好了，说了这么多我们下面就进入正题。