每个行业都需要各司其职，关于产品费率的问题都是由保险公司的精算师综合考量很多因素而定制出来的，可以说很复杂，如果人人都能达到这样的精算水准，我们保险销售人员就不用做销售了，改做精算师了！      就像我们买一部电视机一样，没有必要搞清楚他每个部件的作用和原理，不一定要把所有的问题算得哪么精，我们所能算的只是我们所想到的，但非专业人士也会忽略掉很多必须不可缺的影响价格和性能的因素！     所谓的概率论是针对整个群体，而风险的发生则是针对每一个单个个体的，针对个体要么就是发生，要么就是不发生，概率就只有0和100%两种，没有99%的可能性，谁认为自己能算得准，哪就算吧！     保险公司一定需要赢利的，否则没有人敢买他家的保险产品，因为这是几十年一辈子的问题，是关系很多人的利益，不只是您和我两个人的利益，保险公司与客户之间最终是需要达到一种双赢的结果的！      购买保险实质上也是在参与一种社会互助行为，也一定会有很多消费者买了保险却一生健康没有发生理赔的，从数字方面上来讲他们损失了一定的成本而拥有的是一生的健康，一生的健康获得的财富一定会比他们所交的哪点保费多得多！没有发生理赔，就当是自己为社会做贡献，自己的钱帮助了更多发生危机的个人和家庭，让这个社会更加和谐，我想大多数人都会认同！     保险，说白了就是一种信任，如果自己的观念上认同和相信，就可以参与，如果真的还暂时不能接受，可以再慢慢让时间和人生来历炼一下自己，每一个人对自己的人生都有选择权！     祝大家新的一年心想事成、家庭幸福、财源滚滚！

LZ，应该没有哪个人想赚保险公司的钱吧？“躺着拿钱吗”保险的作用就是保障，不是投资回报。“如果投入1元, 只返还100元, 我觉得保险公司吃水太深了, 这个保险不好, 不值得买.”按照您的理解，如果您投入1亿，就能返还100亿，这样的保险，我相信您应该卖血卖楼去买。（开个玩笑，不要介意）

谢谢回复你说的大部分都有点道理, 但没有回复我的本质问题,我的问题是, 我是否有办法知道我买的保险是否合算, 是否投入与收益成正比? 你的回答是很复杂, 一般人没办法说清. 其实我也不用很清, 大概就行.怎么会没办法算呢, 还是回到我的例子你觉得对于一个发生概率千分之一的事件, 保额只有100倍, 这个算是一个值得买的保险吗? 我的意思也是要双赢, 没让保险公司亏, 但我不想让他赚太多--即是我自己不想亏太多..

您的千分之一的概率是建立在一堆人的基础上的，而算投入和收益时您却只看了您一个人的数，您认为这样公平吗？      人的一生是很长远的一个过程，没走到最后谁知会是如何的结果？我连我自己明天要遇到什么事情都不敢保证，又怎么去计算我一生的风险呢？事情还没有到最终的结果，谁又能如此肯定的讲自己究竟是赚了还是亏了呢？      想起一首歌这样唱的：算来算去还是算自己！

我明白你的意思 作为保险公司的费率，都是精算师算好的，人家拿着过百万的年薪，我们作为普通老百姓，是不可能算计的过他们的。但我有一个建议，如果能够预测60岁有疾病或者意外发生，那么59岁购买保险是最划算的，如果能够预测40岁有疾病或者意外发生，39岁购买保险是最划算的。

这样算当然是公平啊, 怎么会不公平.越小概率的事件, 保费越小, 保额越大, 难道不是这样吗?

意外或者疾病发生别人身上的是故事，发生自己身上的就是事故了 没有人知道明天是怎么样的，因为不确定的风险才需要保险。 保险公司开发险种，费率的设计都是精算师来计算的。比如重疾险费率的设计除了考虑国民的重疾几率，还有公司的经营策略（占领市场还是。。。）好复杂的吧

购买人寿保险，永远都不会亏本人总会有X的时候，X的早，赚多点，X的晚，赚少一点购买保险，总会让人感觉买的时候嫌贵，用起来的时候往往觉得不够。不需要有人去说服你认同保险，如果你觉得你有责任心，你爱你的家人，爱你自己，相信你会买保险的。

x的早赚多点我理解， x的晚赚少一点不理解， 请赐教。为什么是赚了？对比同等保费存定期也赚了吗？就算跟定期差不多也不能算赚了， 因为这么多年这些钱都不能拿出来用了， 请不要忽略机会成本。

就拿31岁的女士购买定期寿险，年交500多，就能有25万的身故保障，交20年，保20年，无论什么时候发生理赔，自己都不会亏本吧？如果这些成本亏给了保险公司，但自己赚了个健康的身体，这是用金钱买不到的吧？