不清楚你每年的预算有多少,只说说我遇到的例子。我遇到的很多客户一开始也希望尽量短时间交完保费,这样就没有负担了,但是短年期必然每年交的更多,于是又要靠减少保额来减轻经济负担,其实非常没有必要。当然,如果你预算充足就没有这方面的问题了。
至于安心保,只能说是因为新推出的产品,有优惠,所以很多人就冲着这个优惠去了。安心保就像一个套餐,给需要套餐的人没有问题,如果并不需要套餐、想分开单点的,还是AXA的康逸更合适。看你想要的是什么吧。
最早接触到香港的保险其实是在生宝宝之前,那时有大学同学去香港读书,自己在那边买了一份投资相连寿险。聊天的时候说起了,我就跟他要了一些资料。其实那时候自己什么都不懂的,06年的时候在平安买过一份投资相连,当时的经纪收了钱不做事,什么都不跟我说,等我发现的时候,户口里的钱已经亏得一塌糊涂了,最后是老公盯着,等差不多到本了,就退了出来,等于在里面浪费了快两年的利息,还亏了一些管理费。那个时候比较狠啊,每个月差不多扔5000进去,真的只能用扔来形容了。所以虽然我和同学要了资料,不过回家也没有怎么仔细看,只是留了个心,开始慢慢关注起来。
差不多10年年尾吧,因为想去香港生宝宝,就提前去了解了下情况,顺便约了同学的那个经纪出来谈。当时了解的是101的海外基金定投,可以投资全球市场,投资的品种也比较多,包括一些能源基金、生物医疗基金、世界各地的债券股票基金等等。因为有过国内投连的噩梦,我当时就提出了我的质疑:会不会又像之前一样,钱放进去一分不赚还要亏管理费?
当时在场的除了我们两公婆和经纪,其实还有一个经济师,据介绍是专门帮这个经纪管理投连险的客户的。如果我买了他的投连,负责二次管理的是这个经济师,他解答了我的疑惑。首先,基金定投的年期一定是要拉长的,只放个三五年在里面都不算久,所以我之前只放了不到两年,有起伏波动是正常的,不应该那么早退出来(但当时真的是什么都不懂咧
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不过对于投资,我们家两个人都属于比较保守的。因为两个人家庭条件都还可以,我们比较倾向于保值,而不是追求高收益。所以当时即便觉得还不错,也都是没有跟那个经纪买101的投连。
先休息一会,陪宝玩会儿再来写。