详细说说我买香港保险的过程，非专业，轻拍

之前简单发过一个帖子，有妈妈叫我详细说说，但是近两个星期婆家人都来看孩子了，所以也没抽出时间。今天总算空下来，可以好好写一些了。

最早接触到香港的保险其实是在生宝宝之前，那时有大学同学去香港读书，自己在那边买了一份投资相连寿险。聊天的时候说起了，我就跟他要了一些资料。其实那时候自己什么都不懂的，06年的时候在平安买过一份投资相连，当时的经纪收了钱不做事，什么都不跟我说，等我发现的时候，户口里的钱已经亏得一塌糊涂了，最后是老公盯着，等差不多到本了，就退了出来，等于在里面浪费了快两年的利息，还亏了一些管理费。那个时候比较狠啊，每个月差不多扔5000进去，真的只能用扔来形容了。所以虽然我和同学要了资料，不过回家也没有怎么仔细看，只是留了个心，开始慢慢关注起来。

差不多10年年尾吧，因为想去香港生宝宝，就提前去了解了下情况，顺便约了同学的那个经纪出来谈。当时了解的是101的海外基金定投，可以投资全球市场，投资的品种也比较多，包括一些能源基金、生物医疗基金、世界各地的债券股票基金等等。因为有过国内投连的噩梦，我当时就提出了我的质疑：会不会又像之前一样，钱放进去一分不赚还要亏管理费？

当时在场的除了我们两公婆和经纪，其实还有一个经济师，据介绍是专门帮这个经纪管理投连险的客户的。如果我买了他的投连，负责二次管理的是这个经济师，他解答了我的疑惑。首先，基金定投的年期一定是要拉长的，只放个三五年在里面都不算久，所以我之前只放了不到两年，有起伏波动是正常的，不应该那么早退出来（但当时真的是什么都不懂咧

），其次，国内的基金经理确实不怎么样，世道好的时候，很多人自己炒股票都可以做得比基金经理好，而国际上像施罗德啊邓普顿啊这样的大基金公司所选的基金经理就会好很多。另外，选一个好的基金平台也很重要，这就涉及到什么AB户口啊这样的东西，老实说，我到现在还是不知道那是啥

只记得当时听着听着好像是明白了，但是叫我再说一次我就不会说了。

不过对于投资，我们家两个人都属于比较保守的。因为两个人家庭条件都还可以，我们比较倾向于保值，而不是追求高收益。所以当时即便觉得还不错，也都是没有跟那个经纪买101的投连。

先休息一会，陪宝玩会儿再来写。

2012/03/20

全部回帖

lyingly沙发

秋水妈妈你好利害哦，真的很佩服你，看到你的贴子后一直都有关注你，我宝宝也刚六个月，在考虑保险方面的产品，能麻烦你可以把香港买保险的（有电子计划书吗）可能发一份我邮箱吗？811196112@qq.com谢谢

2012/04/03回复

秋水yiyi楼板凳

lyingly:

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我手上的要扫描，我家木有扫描机，我叫我经纪做一份电子版的给我，我再给你吧

2012/04/03回复

naynatseng4楼

秋水yiyi:

你说的这种第三方公司也有找过我，但是我不确定它的合法性，所以没有去。不知道这种第三方公司和保险公司算是什么关系？又不是代理。

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这个问题我也有问过，他们之间没有关系，第三方公司只是以团购方式去保险公司团购，购买的门槛低了，管理费的折扣的返回高了

2012/04/03回复

掌心上的阳光5楼

学习了

2012/04/03回复

秋水yiyi楼6楼

掌心上的阳光:

学习了

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谢谢关注

2012/04/04回复

Ｃoward7楼

回复秋水yiyi 的帖子

这个我就回答你吧 ,

由香港的某些第三方的保险代理公司代理保险公司产品,然后以第三方代理公司的名义与最终的"零售"中介公司合作 .

保险公司是不会和中介公司合作的 ,而第三方的代理公司却不受此条款 .

投保手续为 ,首先和中介公司签约 ,然后中介公司带投保人到代理公司 ,代理公司再带投保人去保险公司签约 .

这里面具体涉及多少的手续和收费 ,我就不太清楚了 .

另外衍生的法律责任 ,我也不太清楚了 ,我不是法律专业的 ,不过我明白这是多重的转介关系 .

有个准客户在杭州 ,参与了某国内的第三金融中介公司的保险课程 ,对点保险公司是香港的某荷兰保险公司 ,这个准客户有机会成为中介公司的代理人.

我是蛮想把更优质的计划给介绍一下 ,可是这个准客户非要跟我计较到底能有多少"返点"的问题 ,这单子没法做~最反感就是投保不是注重保险而是注重"眼前利益"的人 ,没办法谈 ,保险不是这么做的 ,爱投保不投保 .

实际上如若这个准客户是要在这第三金融公司投保的话 ,他需要和这个中介公司签约 ,然后中介公司让投保客户到香港找到保险代理公司 ,最后这个代理公司会带投保人上这家保险公司签约 .

而这里面实际涉及的保费操作为 ,缴费到中介公司 ,然后中介公司转账到代理公司 ,代理公司转账到保险公司 ,而保险佣金则由保险公司发出到代理公司,然后代理公司发到中介公司 ,中介公司再分给这个代理人 .

实际上发生索赔纠纷的话 ,理论操作为投保人直接找保险公司 ,或者由中介公司→代理公司→保险公司,中介公司是没有与保险公司发生任何实际法律责任上面的代理关系 .

2012/04/04回复

xiaoxiaozhuzhu8楼

秋水MM，谢谢你的信息~
近期也在了解此方面信息

2012/04/04回复

秋水yiyi楼9楼

Ｃoward:

这个我就回答你吧 ,由香港的某些第三方的保险代理公司代理保险公司产品,然后以第三方代理公司的名义与最终的"零售"中介公司合作 .保险公司是不会和中介公司合作的 ,而第三方的代理公司却不受此条款 .投保手续为 ,首先和中介公司签约 ,然后中介公司带投保人到代理公司 ,代理公司再带投保人去保险公司签约 .这里面具体涉及多少的手续和收费 ,我就不太清楚了 .另外衍生的法律责任 ,我也不太清楚了 ,我不是法律专业的 ,不过我明白这是多重的转介关系 .有个准客户在杭州 ,参与了某国内的第三金融中介公司的保险课程 ,对点保险公司是香港的某荷兰保险公司 ,这个准客户有机会成为中介公司的代理人.我是蛮想把更优质的计划给介绍一下 ,可是这个准客户非要跟我计较到底能有多少"返点"的问题 ,这单子没法做~最反感就是投保不是注重保险而是注重"眼前利益"的人 ,没办法谈 ,保险不是这么做的 ,爱投保不投保 .实际上如若这个准客户是要在这第三金融公司投保的话 ,他需要和这个中介公司签约 ,然后中介公司让投保客户到香港找到保险代理公司 ,最后这个代理公司会带投保人上这家保险公司签约 .而这里面实际涉及的保费操作为 ,缴费到中介公司 ,然后中介公司转账到代理公司 ,代理公司转账到保险公司 ,而保险佣金则由保险公司发出到代理公司,然后代理公司发到中介公司 ,中介公司再分给这个代理人 .实际上发生索赔纠纷的话 ,理论操作为投保人直接找保险公司 ,或者由中介公司→代理公司→保险公司,中介公司是没有与保险公司发生任何实际法律责任上面的代理关系 .

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所以简单一句还是不合法的嘛，还不如自己做功课，好好研究，买不买都是自己对自己负责

2012/04/04回复

ivymimi72810楼

最近频频在帮好朋友了解香港的保单，虽然自己在中国大陆做保险，但不得不承认香港的费率确实比中国的便宜，无办法，空气和食品环境大家都不一样的，因此别人便宜也是正常。

但作为专业的我，还是和香港的代理人沟通调整了很长一段时间，才为好友选定适合的保险产品。当中有好多细节也是作为专业的我才看得出来的。因此，很多人是在香港买保险了，但是否买到适合自己的保障呢？你能保证香港的代理人就一定为你制定适合的方案？

个人认为，保险回归的就是保障，太多人看重香港的高分红，其实经济的影响因素绝对不是我们能够预测到的，几十年事情，没有任何人可以给我们一个保证。所以，如果经常来往香港的朋友，不图分红的，也不在乎代理人服务且需要高保障的去香港买一个人寿险也可以的，必竟这个是不死不赔，（或退保），没太多争议的地方。但重疾、意外、医疗或者不需要太高保障的人寿险，建议还是在本地买吧，一来少点折腾，二来细节性的东西也受中国法律保护。

2012/04/04回复

秋水yiyi楼11楼

ivymimi728:

最近频频在帮好朋友了解香港的保单，虽然自己在中国大陆做保险，但不得不承认香港的费率确实比中国的便宜，无办法，空气和食品环境大家都不一样的，因此别人便宜也是正常。但作为专业的我，还是和香港的代理人沟通调整了很长一段时间，才为好友选定适合的保险产品。当中有好多细节也是作为专业的我才看得出来的。因此，很多人是在香港买保险了，但是否买到适合自己的保障呢？你能保证香港的代理人就一定为你制定适合的方案？个人认为，保险回归的就是保障，太多人看重香港的高分红，其实经济的影响因素绝对不是我们能够预测到的，几十年事情，没有任何人可以给我们一个保证。所以，如果经常来往香港的朋友，不图分红的，也不在乎代理人服务且需要高保障的去香港买一个人寿险也可以的，必竟这个是不死不赔，（或退保），没太多争议的地方。但重疾、意外、医疗或者不需要太高保障的人寿险，建议还是在本地买吧，一来少点折腾，二来细节性的东西也受中国法律保护。

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重疾在国内买？！

3我真做不出这种浪费时间浪费金钱的事。