猝死是因为长期慢性疲劳导致的身体逐渐耗竭，却因为当事人不自知或不以为意，最后迁延发展导致突发疾病死亡。猝死虽然发生的时候很突然让人觉得很“意外”，但事实上并不属于外来的突发事故原因导致的，因此，意外险一般来说是保险公司是不赔的。

但是随着保险市场产品的日趋丰富，目前市场上也出现了包含猝死责任的意外保险产品，如果对此比较关注的客户，在挑选产品的时候就要特别注意合同条款是否有明确包涵此项保障责任。

B, 摔倒死亡

我们通常对这种拒赔结果比较难以理解，摔倒死亡之所以很难被认定为意外，理由是依据保险理赔的近因原则，即当出现多个原因导致死亡时，最终以导致死亡最直接并起决定性作用的那个原因作为赔付的依据。

所以说如果是一个健康的人走在平地上不小心摔倒了，可能也就是擦伤或者骨折之类的结果，但如果是发生摔倒直接就死亡了，那么按照正常逻辑推断导致被保险人死亡的应该是其自身的疾病原因，滑倒仅仅是诱因而并非是导致死亡最直接的决定性原因，故很难定性为意外。

C,中暑

中暑实则是与被保险人自身的身体机能与健康水平直接相关，所以说中暑并不属于外来的原因直接导致，而是由于当事人内在身体健康水平欠佳在外因的诱发下发生。并且，中暑在一定程度上是可以对外在环境进行主观预见并有意识的避免。

因此，中暑并不符合意外伤害的定义。

D,个体食物中毒

食物中毒也需符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，方能定义为意外事故。

而因细菌感染的食物中毒也有可能是因为个人体质原因引起的肠胃疾病。一般情况下，若是发生3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，大多数保险公司的意外险不会理赔。

E, 妊娠意外

由于被保险人妊娠时意外风险的概率会相对增加，多数保险公司的意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

目前，只有配置母婴综合保险才可以保障妊娠期的风险。

F, 高风险运动死亡

许多保险公司的意外险条款中都将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。所以投保时一定要看清楚合同条款，如有特定需求务必要购买专门针对高风险运动的意外险方能针对承保风险。

G,高原缺氧

高原缺氧是可以事先预知的，故不符合意外险“突发的，不可预见的” 的定义要素。

H，手术意外

手术意外属于医疗事故性质，保险公司的意外险产品条款里基本对此都是责任除外，不过如果医院购买了医疗责任险，这部分问题是可以通过医疗责任险进行解决。

再接下来，我们来交流一下商业住院医疗保险的那些事儿。。。

我们从中国青年报《中国人均医疗费用增长率远超GDP》一文中摘录这样一组数据：

从1991年到2013年，我国人均医疗费用的年均增长率为17.49%，2015年我国人均医疗费用的年度增长率为14.33～18.24%，明显高于2013年人均GDP 8.97%的增长率。

专家指出：“如果现有政策环境不变，预计到2020年，我国医疗费用将依然保持12.08～18.16%的年均增速，其增速将明显高于社会经济发展速度，且会加重目前存在的社会问题。”

通过以上数据呈现我们可以发现，也或者说我们在日常生活中已是切身感受：看病难，看病贵是基本的事实，而这种事实困境在未来还会更加严峻，写到这里小编与大家一样感觉心里发怵，然后就想着万一自己或者是家人生病了面对日益增长的巨额医疗费应该如何应对呢？靠社保？或者是靠储蓄？

NO,NO,NO，正确的准备姿势应该是，配置一份商业住院医疗险！